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3 recomendaciones para que cuide su dinero en esta época de inflación

La inflación acelerada de muchos productos causa incertidumbre y temor por el futuro, pero hay formas de afrontar los tiempos difíciles. La semana pasada el dólar alcanzó un precio histórico de $5.022  colombianos, lo que causó mucha polémica. Aún los rezagos causados por la pandemia se sienten en nuestro país, y la perspectiva de dificultades en el futuro puede lucir preocupante, pero antes de perder esperanzas, tenemos tres recomendaciones para cuidar el dinero que se gana en el presente y así prevenirse de dolores de cabeza en el futuro. 1.  Tomar la situación con calma Aunque parezca un asunto local, la inflación ha sido un fenómeno generalizado en el mundo, y muchas razones la han causado. Un estudio de la Reserva Federal de San Francisco en Estados Unidos, concluyó que los países involucrados en las ayudas a otros países durante la crisis del COVID 19, son los países más afectados actualmente por la subida de precios, lo que explica en una medida la gran inflación del país americano. Según cifras publicadas por CNN, un pavo, tradicional en las celebraciones de acción de gracias este mes en Estados Unidos, cuesta 24% más que el año pasado. Y no es el único país afectado, según Bloomberg, para el mes de abril la inflación de Brasil, Reino Unido, España, Nueva Zelanda y Canadá estaba por encima del 6%. Ante estas cifras, hay que considerar que así como hay tiempos prósperos, hay tiempos difíciles, y ninguno es eterno. Lo que quiere decir que veremos cambiar esta tendencia aunque le tome unos meses a la economía repuntear. 2.  Organizar los gastos Ante la oscilación de precios y la subida de las tasas de interés en las tarjetas de crédito y en los préstamos bancarios, la solución más inmediata es organizar los números que tenemos. Trazar un presupuesto puede tener muchas caras. Algunos prefieren hacer un reporte detallado de cada gasto y así medir cuánto se está gastando y en qué, con el fin de reducir costos. Y otros deciden hacer aproximados: 30% de arriendo, 30% de gastos básicos, 10% de ahorro, 20% en compras varias. Lo importante no es seguir un método puntual, es crear un orden que funcione para su presupuesto, que le permita planear cómo afrontar pagos en el futuro y cómo reducir los costos innecesarios. Así que experimente con su método de preferencia. 3.  Ahorrar e invertir Los expertos no recomiendan guardar el dinero en casa, pues con el tiempo, el dinero se desvaloriza. Así que pierda el temor de invertir, así sus ganancias no sean extravagantes: consulte con un asesor las opciones que tiene para hacerlo, actualmente las entidades financieras ofrecen variedad de opciones para incentivar el ahorro y la inversión por medio de sus canales. Y si la opción de ahorrar resuena con usted, tenga presente que el sector solidario ofrecerá mejores tasas de interés que un banco tradicional, además de tener un enfoque humano, una cooperativa podría ser la solución que busca para tener disciplina de ahorro: a veces tomar la decisión por uno mismo de designar un monto fijo es difícil cada mes, pero ser parte de una cooperativa podría ser considerado en su presupuesto, y significar un ahorro considerable que en un futuro le será útil para sus metas. Para está época de inflación, lo fundamental es pensar con cabeza fría, no endeudarse sin necesidad, y consultar todas las opciones disponibles para hacer el mejor uso posible del dinero que se tiene.  

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Ahorrar: el desafío de los colombianos

Según el más reciente estudio entregado por Fincomercio, pocos colombianos cuentan con los ingresos suficientes para destinar un rubro al ahorro. Se estima que en promedio una persona solo puede llegar ahorrar $30.000 al mes. Un dato preocupante dio a conocer Fincomercio tras revelar el estudio sobre el comportamiento de ahorro que tienen los colombianos principalmente de los estratos 1 2 y 3. Según lo establecido por parte de la cooperativa, el 84% de la población que ahorra lo hace motivada para recibir beneficios, informó la subgerente comercial de la entidad, Gloria Gutiérrez. Sin embargo genera preocupación que se haya establecido que en promedio un colombiano que gana un salario mínimo solo puede ahorrar $1000 al día, principalmente por las monedas y llegando a un mensual de $30.000, rubro que es destinado principalmente para la compra de vivienda o tener un “colchón” para algunos imprevistos. El documento también reveló que las ciudades con el mayor nivel de ahorro o donde los colombianos son más juiciosos son Bogotá, Cali, Medellín y Barranquilla, en todos los estratos es decir desde el 1 hasta el 6. Igualmente se conoció que las razones por las que más ahorran los colombianos en una cooperativa son compra de vivienda, emprendimientos, viajes o actividades de recreación, compra de vehículos, o estudios universitarios. El reto ahora, según la cooperativa de crédito y ahorro es poder llegar aquellas personas que no están ahorrando y que señalan que debido a que tienen ingresos bajos no pueden hacerlo. Le puede interesar: Confianza de empresarios colombianos cae

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“Este ha sido un excelente año para las cooperativas de ahorro y crédito”

Así lo mencionó Enrique Valderrama, presidente de Fecolfin, quien habló sobre la situación de las entidades afiliadas a la federación y lo que viene para el 2022. El escenario por la pandemia llevó a varias entidades de la economía solidaria a cambiar radicalmente sus procesos. La virtualidad obligó, prácticamente, a que las empresas tuvieran que manejar de una mejor forma sus servicios al público, utilizando diversas herramientas, como el Zoom, el WhatsApp y las redes sociales, entre otros. En este punto, las cooperativas de ahorro y crédito no se quedaron atrás. A pesar de que las dificultades existentes en materia de presupuestos y digitalización de los procesos era casi nula (en algunos casos), sus esfuerzos se vieron recompensados en las cifras que dejó el 2021, donde aumentaron los depósitos y por ende el ahorro. A través de un análisis profundo, teniendo en cuenta variables como el medioambiente, la vivienda y el microcrédito, el presidente de Fecolfin, Enrique Valderrama, habló en Perspectiva sobre lo que pasó, lo que está pasando y lo que pasará con las cooperativas, de cara a la reactivación económica que está en marcha. ¿Cuál es la situación que vive Fecolfin frente a la reactivación? La federación jugó un papel muy importante en la pandemia. Estuvimos muy cerca de las agremiaciones, tanto nuestras como las que no lo son, y a pesar de los impases que tuvimos, como las afectaciones por parte del ente supervisor, quien vió en esas circunstancias difíciles un momento para crear bastante normatividad, salimos adelante. Sin embargo, en los primeros días de la emergencia sanitaria tuvimos que entregar nuestras oficinas, entendiendo que todos los procesos se iban a pasar a la virtualidad. Esta ha sido una de las federaciones que ha trabajado totalmente virtual, dejando cosas interesantes como el crecimiento inusual, muy por encima de lo visto antes de la pandemia.  Recomendamos algunas decisiones que tenían que realizar las cooperativas afiliadas, empezando por los planes estratégicos y finalizando con las operaciones en lo digital. Esto marcó un cambio en las necesidades, tanto de las organizaciones como de sus asociados. Allí, existe un punto muy importante que trata sobre lo que deben cambiar hacia el futuro, donde hemos hecho unas propuestas relevantes.  ¿A qué tipo de procesos está enfocada la llamada “reestructuración tecnológica”? El consumidor ahora va a elegir la comodidad, y para ello, necesita medios de pago ágiles. Por ejemplo, si un banco me da las garantías para hacer operaciones por el móvil, no voy a querer ir a una entidad física a hacer una fila para sacar un producto o servicio. Ahí sale el reto de lo que deben hacer las cooperativas de ahorro y crédito, enfocarse en el nuevo público objetivo y ofrecerle soluciones a la mano. Hay que usar los datos que se tienen y complementar la información en el software, con el fin de encontrar gustos, comportamientos de pago e intereses, entre otros aspectos, para otorgar un crédito en menos de cinco minutos. A ese tipo de tecnología le tenemos que apuntar. ¿Y cómo lograr esto en el sector? Este tema debe tener una solución muy sencilla y es la unión, donde entre todos se aporte el capital necesario para generar el proceso tecnológico, con el fin de lograr el objetivo principal que es la virtualización de lo generado por las entidades. Aquí también cabe destacar que no solamente somos un sector enfocado en lo social, tenemos un mercado grande al cual apuntarle y este tipo de iniciativas generan que ese objetivo, sea lograble.  ¿Cómo se han comportado, en materia financiera, las cooperativas de ahorro y crédito, luego de la pandemia? Las entidades tenían un problema ya que no estaban incluidas en el Sistema General de Vivienda de las leyes colombianas. Nosotros, junto a Analfe, hablamos con el ministerio de Vivienda, el ministerio del Trabajo y el entonces presidente del Congreso, Germán Blanco, para incluir cosas importantes, como ingresar en ese sistema, donde solo estaban entidades bancarias y asociadas como seguros y demás. Ahora la ley impera y le da protagonismo a las cooperativas.  Otro de los temas relevantes son los subsidios, donde también fuimos incluidos, para las tasas de interés. El fondo FRECH garantiza que las entidades tengan ese valor reducido en esas tasas, para que las personas puedan pagar más rápido su obligación. Allí están las VIS y no VIS, a las que debemos ponerle un orden para que las entidades trabajen perfectamente.  Esto también diversifica la cartera de consumo, también ayudarán en la reactivación de la economía, donde se verán beneficiados productos que hacen parte de la construcción. En estos subsidios están los de vivienda rural, los cuales no se están usando y son una oportunidad perfecta para que las cooperativas las utilicen y contribuyan a diversificar sus líneas de crédito. Y el último tema es el microcrédito que está orientado a los emprendedores. Las cooperativas deben apuntarle a este público ya que la mayoría de los recursos que el gobierno destinó, fueron para estas empresas, por eso es relevante que se haya incluido a este sector en el PND. ¿Cuáles fueron las conclusiones que dejó la Convención Financiera Cooperativa Internacional? Le apostamos a los temas de vanguardia, como la tecnología. Allí, decidimos hablar de una temática que ha tomado fuerza en los últimos años, como lo son las criptomonedas, con el fin de tener claridad sobre lo qué significa y cómo lo podemos aprovechar. Dentro de ese tema, hablamos de los neo bancos. Desde Costa Rica, trajimos un ejemplo como el de Coopenal, donde crearon un banco totalmente virtual, aprovechando alianzas con externos y montando un modelo para que los asociados operaran todo a través de la virtualidad. Hablamos con los jóvenes también, en donde ellos mostraron sus puntos de vista, siendo claros en la renovación y acción. En el evento lanzamos una red de jóvenes de ahorro y crédito, donde queremos que ellos se capaciten y se orienten para liderar el futuro del sector cooperativo. El medioambiente es un tema que no da espera.

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