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Colombia regula el Open Finance

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El 25 de julio quedó aprobado el decreto sobre las finanzas abiertas, como respuesta a las actuales necesidades digitales de los consumidores y la diversidad del sector. El nuevo decreto 1297 expedido por el Ministerio de Hacienda, convierte a Colombia en el tercer país latinoamericano en reglamentar el Open Finance, osea el intercambio de datos del consumidor entre entidades financieras (no solo bancos). Esta regulación busca promover la inclusión y la eficiencia de los servicios financieros, fortaleciendo la competitividad, y posibilitando el crecimiento de otros sectores a través de las estrategias y alianzas que permite el Open Finance.  La regulación considera el uso de los datos que serán intercambiados y propone fomentar el acceso a ellos en la búsqueda de desarrollar nuevos servicios financieros. También contempla desarrollar la industria de pagos electrónicos (pagar menos en efectivo), fortalecer la protección al consumidor, delinear la administración de las plataformas digitales y la prestación de su servicio.  El decreto busca “suministrar al comercio tecnologías de acceso que permitan el uso de instrumentos de pago”. Decreto 1297. El sistema financiero está cambiando rápidamente, y este tipo de regulaciones permiten el desarrollo de nuevos servicios de la mano de la tecnología, mientras la Superintendencia Financiera queda a cargo de vigilar y garantizar que los servicios se presten de manera eficaz y segura.  Descargue y consulte el Decreto 1297 completo AQUÍ Puede leer: Las fintech son el futuro del mundo financiero

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Crecimiento de 16% anual promedio en el número de Fintech, segun Informe CF

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Crédito Digital es la vertical más representativa del ecosistema, con casi un tercio de las compañías, seguida por Pagos Digitales. Los segmentos con mayor tasa de crecimiento fueron los Neobancos, Crypto&Blockchain y PFM & Wealthtech. En los últimos 20 años la tecnología y los canales digitales en Colombia han sido herramientas que vienen en un constante crecimiento debido a la urgencia de suplir procesos manuales y tediosos de la cotidianidad como los pagos de bienes y servicios, transferencias, solicitudes de crédito, apertura de cuentas de ahorro, inversiones, entre otros, ayudando así a empoderar financieramente al consumidor y a acercar los servicios financieros a poblaciones previamente excluidas. El año 2021 fue marcado por el crecimiento del ecosistema digital en donde se logró transformar la accesibilidad de los sistemas financieros de una manera eficaz, apoyando así el proceso de reactivación económica luego de la pandemia causada por el COVID-19. Esta crisis permitió democratizar la prestación de los servicios financieros, apalancándose en la innovación como pilar principal del modelo de negocio. Uno de los sectores con mayor crecimiento a nivel digital fue el Fintech. Dicha tasa alcanzó su pico en 2018, con 40 empresas registradas en el mismo año, para luego estabilizarse. «El crecimiento de este sector se evidencia con la aparición de nuevas startups que logran tener una amplia línea de servicios para todas las necesidades del consumidor financiero. El ecosistema ha llegado a 299 compañías a diciembre de 2021, 283 de estas agremiadas en Colombia Fintech, lo que estima un incremento promedio de 16 por ciento anual en las últimas dos décadas” dijo Erick Rincón, Presidente de Colombia Fintech. Según el Informe Económico de Colombia Fintech – IECF, el crédito digital es el modelo con mayor representación, con casi un tercio (33 por ciento) de las compañías; seguido por el segmento de pagos digitales con el 26,42 por ciento y Finanzas Empresariales con el 10,37 por ciento de participación. También se observa un importante crecimiento en el número de compañías en Crypto & Blockchain y en PMF & WealthTech (herramientas que ayudan a los clientes a administrar sus finanzas personales), lo que refleja la gran demanda que representan estas tecnologías y el interés por invertir y ahorrar. Así mismo, los segmentos de Crowdfunding, Insurtech y Neobancos, servicios financieros relativamente nuevos, han venido creciendo debido a nuevos adelantos regulatorios y modelos de negocios enfocados en lo digital. El crecimiento robusto del ecosistema digital no sólo ha sido en número de firmas, sino también se ha traducido en ingresos: Entre 2017 y 2021, los ingresos reales crecieron en promedio un 27 por ciento anual. La industria logró una cifra récord de 3,7 billones de pesos en 2021, lo que representa el 0,31 por ciento del PIB (Producto Interno Bruto) de Colombia en este año. El segmento de pagos digitales lideró el ecosistema con ingresos reales de 2,29 billones de pesos en 2021, seguido por el crédito digital con 940 mil millones en el mismo año. En 2021 los ingresos totales del sector crecieron 74 por ciento en comparación con el año 2019. Los segmentos que más crecieron para este periodo fueron los Neobancos, Crypto & Blockchain y PFM & Wealthtech. Es importante destacar que el sector Fintech ha tenido un crecimiento significativamente mayor al de la economía colombiana, demostrando así que es una industria con un gran potencial, cuyo desarrollo redundará en una mejora de las condiciones para todos.

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Con más de 15 promociones, Ualá suma a su apuesta por la inclusión financiera

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A tres meses de su lanzamiento, Ualá ya cuenta con más de 15 alianzas para robustecer su propuesta de valor, agregando beneficios para sus usuarios. Comunicado de prensa Ualá, la compañía de tecnología que ofrece un ecosistema financiero para mejorar la vida de los latinoamericanos y que obtuvo la licencia de Compañía de Financiamiento para operar en el país, anunció que a 3 meses de su aterrizaje en Colombia, ya cuenta con más de 15 alianzas para beneficiar a sus usuarios. Alianzas con compañías como Rappi, Merqueo y Sugo, buscan cumplir con la misión que la compañía estableció desde su fundación en 2017 de llevar las finanzas de América Latina al siglo XXI, ya que cualquier persona, mayor de 18 años, usuaria de Ualá en Colombia puede acceder a sus beneficios. Además de las alianzas con compañías de domicilios, Ualá ha cerrado acuerdos con Go Pass, para ofrecer beneficios en temas de movilidad; Alpina go (12% off) en el rubro de alimentación; HBO Max (50% off), Despegar y Booking para entretenimiento y viajes y, con Platzi, Coderhouse, Digital House, Educacion It, Educacion BIz, Nucba y Puramente, en el campo de la educación online, entre otras. “Estamos felices de poder sumar cada día más beneficios para los usuarios en los rubros que son relevantes para ellos. Lanzamos hace poco más de dos meses y ya nos acompañan marcas de primer nivel en nuestro objetivo de acercar las finanzas a todos. Lo más importante: estos beneficios son accesibles para todos los usuarios de Ualá, sin distinción.”, explicó Martín Bellocq, Chief Marketing Officer de Ualá. Las alianzas vigentes de Ualá, con sus promociones, descuentos y términos y condiciones pueden ser consultadas en la el menú de la App de Ualá, sección promociones o en www.uala.com.co/promociones

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Las fintech son el futuro del mundo financiero

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Se habla mucho en la actualidad de las fintech, ¿pero qué son y cuándo estamos haciendo uso de una de estas tecnologías? Fintech viene del inglés financial technologies, en español tecnologías financieras. Y sus raíces datan a la invención del telégrafo o el ferrocarril del vapor, pues estas fueron las primeras veces que se transmitió información financiera con rapidez.  Pero en la actualidad, estas tecnologías financieras, son una rama del e-commerce, y permiten la realización de transacciones financieras a entidades o personas (como el pago de un servicio público, de una mensualidad de Spotify, o de la compra de una comida en un restaurante).  Desde la crisis económica del 2008, surgieron múltiples compañías proveedoras de servicios financieros, y la general desconfianza por el sistema económico hizo que muchas personas dejaran de confiar en sus bancos tradicionales de la misma forma que antes. Es entonces que aparecen alternativas financieras como la banca móvil o las aplicaciones de inversión. Ya para finales del 2015, el mercado de estas compañías crecía de forma positiva, y entonces sucede la pandemia. Durante el primer trimestre de 2020, el comercio electrónico en Colombia vio un incremento del 44,3% a comparación del mismo periodo durante el 2019 (Forbes Colombia). Y según Fintech Colombia, actualmente hay 322 empresas en este sector en nuestro país, además que estiman que el 76% de la comunidad digital del país ha utilizado soluciones fintech. Es una industria en crecimiento exponencial, donde nuevos jugadores e innovaciones se presentan frecuentemente. Desde su llegada, las fintech se han posicionado como servicios que añaden valor a las experiencias financieras conocidas, además son eficientes en costes para sus usuarios, protegen su seguridad, y cada vez ofrecen más variedad de posibilidades dado el avance de la tecnología y la integración de más industrias al comercio electrónico.  Son ejemplos de fintech en Colombia: NEQUI (depósito de bajo monto sin cuota de manejo), notecuelgues.com (que ayuda a bajar cuota o interés del crédito hipotecario), y ARUS (que permite el pago de seguridad social). Y muchas más existen en los varios tipos de fintech que hay: como las aplicaciones de préstamos y créditos online, las aplicaciones de crowdfunding, las plataformas para vender y comprar criptomonedas, las que permiten los pagos móviles y las que permiten invertir. Encuentre este y más artículos completos en nuestra Edición 43 haciendo clic aquí.

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Ualá ofrece una plataforma con cursos gratuitos de educación financiera

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Sin importar si es usuario de la entidad, puede acceder a más de 15 videos tutoriales sin costo. Ualá, la fintech argentina, que llegó a Colombia a principios de este año, en coyuntura con la Semana de la Educación e Inclusión Financiera, lanza para todos los colombianos Aula Ualá (www.uala.com.co/aula). Se trata de una robusta plataforma con contenido pedagógico sobre educación financiera, un espacio en línea en al que se puede acceder de forma gratuita a distintas herramientas como cursos en línea, videotutoriales, blog posts, material descargable, y hasta suscribirse a un newsletter mensual. La plataforma de cursos en línea Aula Ualá ofrece capacitación en finanzas personales a través de contenido gamificado con fuerte hincapié en la experiencia de usuario. Además, a través de Aula Ualá se puede acceder a más de 15 videos tutoriales en donde los propios colaboradores de la empresa son los protagonistas. El contenido de la plataforma está desarrollado siguiendo la definición del Banco Mundial que sostiene que la inclusión financiera significa tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan las necesidades de personas físicas o jurídicas prestados de manera responsable y sostenible. Es así que en Aula Ualá se podrá acceder a información sobre organización financiera, medios de pagos, créditos, seguros y prevención de fraudes, entre otros conceptos. Hasta la fecha Aula Ualá ha arrojado datos que hablan del nivel de conocimiento que tienen las personas sobre educación financiera. Según la información recogida en la plataforma, el 82% de los participantes declaran tener un nivel medio-bajo sobre conocimientos financieros. Además, a pesar de que el 33% de las personas aseguran poder ahorrar, la mayoría de los inscritos dice que ahorra sin un objetivo claro. Sumado a esto, el 60% de los cursantes dice no saber cómo hacer un presupuesto de gastos del hogar. “Apostamos por la educación desde el inicio de Ualá y por eso con nuestra llegada a Colombia también trajimos a Aula Ualá. Porque así generamos un círculo virtuoso que mejora la vida de las personas. Tener información es la base para tomar mejores decisiones y estamos convencidos de que Aula Ualá es un gran aporte en nuestro propósito de inclusión financiera” señaló Natalia Ríos, Country Manager de Ualá Colombia.  “La educación financiera debe impartirse desde que somos jóvenes, y queremos que cada vez más personas tengan acceso al sistema financiero. Nuestro aporte es brindar todas las herramientas que estén a nuestro alcance para que eso sea posible. Por eso ofrecemos una plataforma gratuita para que pueda acceder cualquier persona, sean usuarios o no de Ualá”, añadió Ríos.  Ualá está comprometida con la temática desde su nacimiento hace poco más de 4 años. En Argentina, país de origen de Ualá, esta misma plataforma cuenta con más de 100.000 visitas mensuales.

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Mayor cobertura de servicios financieros y reducción del efectivo, entre las tendencias fintech del 2022

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Se estima, además, mayor cooperación entre los ecosistemas Fintech, las instituciones financieras y el regulador, con el fin de establecer lineamientos claros. El sector Fintech ha tenido un crecimiento exponencial en los últimos años, especialmente, tras la aparición de la pandemia del COVID-19. De hecho, a la fecha el sector pasó de tener 16 plataformas de servicios financieros digitales en 2016 a 260 en el 2021. Este crecimiento se debe, en buena parte, a los programas de inclusión financiera liderados en Colombia y al desarrollo de nuevas alternativas de pago. En ese sentido, el 2022 estará marcado por una serie de tendencias que apuntan, entre otras, a aumentar la cobertura de los servicios financieros y a disminuir la utilización de efectivo. De hecho, Erick Rincón, Presidente de Colombia Fintech, espera que este año se dé un importante incremento y diversificación en la oferta de billeteras digitales. Lo anterior, debido a que la mencionada opción financiera ofrece facilidad en la apertura de productos, disminución en los costos transaccionales y el acceso a territorios olvidados. “Esta predicción tiene como fundamento, el importante aumento de los usuarios de estas billeteras en los últimos dos años y el surgimiento de las nuevas necesidades del usuario financiero”, subraya Rincón. Adicional a las anteriores dos tendencias, Colombia Fintech hizo una relación de otras cuatro que, en su análisis, serán determinantes para el futuro de los mercados en el 2022: I. Se prevé un mayor compromiso regulatorio en materia de Open Banking, un modelo que consiste en abrir el sistema financiero de forma que se puedan compartir datos, tras la previa, expresa e informada autorización del titular. Lo anterior, dando como resultado la prestación de servicios personalizados y el aumento de la competencia, en la medida, que los terceros autorizados podrán conocer las particularidades de los clientes y acercarse a ellos para brindarles una amplia gama de productos. II. En lo que respecta a los pagos digitales, se espera una tendencia regulatoria enfocada al desarrollo de incentivos. De acuerdo con lo anterior, la reducción de costos transaccionales por el uso de tarjetas de crédito o de débito, deberá ser tenido como un factor trascendental, al igual que el establecimiento de beneficios para quienes opten por implementarlos. III. En cuanto a los créditos digitales, se estima una mayor cooperación entre los ecosistemas Fintech, las instituciones financieras y el regulador, con el fin de establecer lineamientos claros y expresos que conllevan al surgimiento de una nueva categoría jurídica relativa a esta forma de financiamiento. IV. Con respecto a los CriptoActivos, la tendencia se enfoca en la regulación, aprovechándose de los espacios controlados como el de el Sandbox regulatorio de la Superintendencia Financiera. Concluye el gremio de las fintech en Colombia que en el 2022 será aun mayor la necesidad de contar con mecanismos de prevención y mitigación de riesgos que ataquen de forma directa a aquellos comportamientos derivados del financiamiento del terrorismo y el lavado de activos.

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¿Por qué invertir en Fintech en Colombia?

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Existen casos de éxito de empresas con un crecimiento de hasta un 200 por ciento en sus ventas, así como otras con más del 300 por ciento en pagos digitales y más de 500 por ciento en códigos QR. La industria de tecnología financiera en Colombia ha crecido de manera exponencial durante los últimos años, al punto que, según Colombia Fintech entre 2016 y 2021 el sector pasó de 16 a 260 empresas en el país. “La gran mayoría ha registrado números muy positivos en términos de generación de empleo, utilidades, expansión internacional y han liderado iniciativas muy innovadoras que contribuyen a la consolidación del ecosistema fintech”, afirma Erick Rincón, presidente de la asociación de tecnología financiera en el país, Colombia Fintech. De acuerdo con el líder gremial, una de las principales razones por las cuales invertir en plataformas de servicios financieros digitales en Colombia tiene que ver con lo que está sucediendo en regulación. “En materia de regulación siempre hay tres caminos: el primero es no hacer nada, es decir, no afectar ni beneficiar al mercado; el segundo se enfoca en crear diversas prohibiciones para la consolidación de empresas y el último se trata de acercarse y trabajar en conjunto con las empresas, siendo este último, el modelo que se ha venido trabajando en Colombia y que ha permitido un mayor desarrollo, con más inclusión de mujeres, jóvenes y emprendedores en general en el sector financiero”, subraya Rincón. Otra de las razones, según Rincón, que anima a inversionistas a creer en el sector de las fintech es el creciente nivel de maduración, entendido este como aquel que mide el aprovechamiento de las herramientas tecnológicas para la transformación digital de los negocios, de las diferentes startups en el país. “El 54 por ciento de las empresas están en una etapa inicial, el 10 por ciento se encuentran en crecimiento, el 32 por ciento están en una etapa de escalamiento y el 4 por ciento proviene de iniciativas corporativas”, agrega el presidente del gremio. Los crecimientos acelerados en el corto plazo de varias de las compañías del sector de las fintech, en opinión del Presidente de Colombia Fintech, motivan a inversionistas a poner sus ojos en el país. “Hay casos de éxito de empresas como Bankamoda, que obtuvo un crecimiento del 30 por ciento en el último año; Abaco por otro lado, aumentó un 200 por ciento sus ventas; Mercadopago más del 300 por ciento en pagos digitales y más de 500 por ciento en códigos QR; Aflore, duplicó su portafolio de préstamos en un 200 por ciento en un año y Trii llegó a ampliar el mercado de inversión en casi 10 por ciento”, explica Rincón. Finalmente, explica el experto, hay un factor primario que ha contribuido a la consolidación de las fintech en el país y que tiene que ver, entre otras, con su ubicación geográfica. “La localización del territorio colombiano favorece el ambiente de negocios y lo hace competitivo, elemento que se beneficia también de la  infraestructura sólida y bien desarrollada del país en términos tecnológicos, que lo convierte en un punto estratégico en la región con grandes opciones para explotar el mercado”, concluye Rincón.

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Ualá, el ecosistema financiero 100% digital que llegó a Colombia

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Este unicornio argentino llegó al país con una sólida propuesta transaccional para cambiar la forma en que los colombianos y colombianas manejan su dinero. Ualá da un paso más hoy en su expansión en Latinoamérica con el lanzamiento oficial de sus operaciones en Colombia, un mercado donde 87% de las personas usan el efectivo como instrumento de pago para la compra de bienes y servicios[1]. La firma anunció una inversión inicial de US$80 M para el mercado local. Esta plataforma digital apunta a la inclusión financiera y cambiar la forma en que los colombianos manejan su plata. Una de sus principales tareas será la de acercar la educación tecnológica y financiera a todos los sectores de la población, ofreciendo una experiencia 100% digital, segura, sin costos ocultos y fácil de usar desde cualquier lugar a través de un dispositivo móvil. “Es un gran orgullo para Ualá lanzar hoy para toda Colombia, un mercado con el que soñamos desde nuestro lanzamiento. Porque queremos traer las finanzas al siglo XXI. Venimos a invertir en el talento local para revolucionar el mercado, con un ecosistema financiero que sea más abierto, más digital, y radicalmente más inclusivo”, aseguró Pierpaolo Barbieri, fundador y CEO de Ualá. El unicornio argentino obtuvo una licencia para operar como Compañía de Financiamiento, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y el respaldo de Fogafin, carta bandera junto con la tecnología de punta que trae al país, para ganar la confianza de los colombianos y las colombianas. Ualá brinda de manera gratuita una aplicación móvil que facilita la apertura del depósito de bajo monto vinculada a una tarjeta de débito internacional Mastercard, sin costos de mantenimiento o cierre. Estará disponible en todo Colombia, para cualquier persona mayor de 18 años, desde iOS y Android. Podrá cargarse sin costo por medio de transferencias o depósitos en efectivo en los más de 7 mil puntos Baloto a nivel nacional, y utilizarse para hacer compras en cualquier sitio web o comercio del mundo que acepte Mastercard, gracias a su tecnología sin contacto, chip y PIN offline. Educación financiera al alcance de un clic Ualá también lanza Aula Ualá (uala.com.co/aula), una solución de educación financiera diseñada íntegramente para su lanzamiento en Colombia. Su objetivo es acompañar a los colombianos en su aprendizaje sobre finanzas personales y nuevas oportunidades a través de la tecnología. Se trata de un espacio online en el que se puede acceder de forma gratuita a distintas herramientas como cursos online, videos tutoriales, blogposts y material descargable, entre otros contenidos. “Es un honor contar con el apoyo de la Superintendencia Financiera para nuestro lanzamiento en Colombia. Sin dudas el país ha realizado grandes esfuerzos por aumentar el acceso a servicios financieros en la última década. Vemos en el mercado colombiano una inmejorable oportunidad de ofrecer una manera digital e innovadora para el manejo de las finanzas personales. En un momento donde todo está cambiando, queremos ser parte de ese cambio, promoviendo un desarrollo financiero que incluya a más colombianos de todas las edades, fortaleciendo el vínculo con nuestros usuarios en Colombia como el que hemos logrado hacer en Argentina y México. Así crece esta revolución financiera en toda la región”, agregó Barbieri. [1] Fuente: Banco de la República, 2021; Reporte de sistemas de Pago, pg 71.

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Fintech Bankamoda contribuye a la formalización de negocios del sector moda

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Este emprendimiento ofrece respaldo a cualquier empresario del sector moda y su principal objetivo para 2022 es contribuir al crecimiento y la formalización empresarial. Bankamoda, en poco tiempo, ha logrado consolidarse como Fintech líder en la financiación del sector moda tan afectado por la pandemia. A través de las herramientas que brinda a los empresarios, en 2021 alrededor de 10 de ellos decidieron formalizarse y constituirse como empresas S.A.S., apostándole al crecimiento y la competitividad de sus negocios. Para Bankamoda ser un aliado de las empresas ha contribuido, además de consolidar negocios en la formalización, al apoyo a las mujeres que en el 82% de los casos son las que dirigen y operan esta industria. Y las cifras lo demuestran, desde su inicio de operación en octubre de 2018 han sido impactadas alrededor de 35.000 familias, y solo en el 2021 alrededor de 8000, con desembolso total de cartera de $12 mil millones y un ticket promedio de $25 millones. “Para nosotros lo más importante en Bankamoda es lograr ser un aliado de estos empresarios, por eso nuestro enfoque es el Humantech, nos importa la persona que está detrás, la que le apuesta a sus negocios pese a las adversidades, por eso hemos creado más productos a la medida de los flujos de caja, impactando directamente en el crecimiento y economía del país y los resultados de sus empresas”, comenta María del Mar Palau, gerente de Bankamoda. Y las historias de los clientes son impactantes como la de Sandra Herrera, una empresaria caleña que confecciona bodies de control de abdomen, un producto que ha aumentado su demanda y quien solicitó un crédito a Bankamoda y que pagó en los primeros noventa días de plazo, sin cobro de intereses. “En 2019 me vinculé y Bankamoda ha sido “el aliado perfecto” para el desarrollo de mi negocio. Gracias a su apoyo, en 2021 tomé la decisión de constituirme como S.A.S.”, afirma Herrera. En 2021, Bankamoda fue seleccionada por Start Path Empodera de Mastercard y USAID como uno de los emprendimientos extraordinarios liderados por mujeres en tecnología, y por Valle Impacta, un programa de escalamiento empresarial liderado por la Cámara de Comercio de Cali, que transforma empresas al más alto nivel en sus diferentes sectores económicos y apoya el diseño de la ruta de crecimiento de las empresas, al brindarles direccionamiento estratégico y herramientas para el crecimiento rápido, rentable y sostenido. De acuerdo con Sergio Zúñiga director de emprendimiento e innovación de la Cámara de Comercio de Cali, “Bankamoda ha logrado en corto tiempo tener un impacto económico importante en Colombia, gracias al acceso a crédito a pymes y pequeñas empresas que no tienen posibilidades con la banca tradicional pues hay una brecha en el sector financiero para prestarle a mujeres, muchas cabeza de familia. Hemos detectado que este sector es clave en la generación de empleo, por su efecto social”. Proyección 2022 Dentro de los propósitos para el 2022 de Bankamoda será en adjudicar más créditos de pequeño monto desde $500 mil hasta $15 millones, que permitan a los empresarios acceder a compra de materias primas y procesos de modernización empresarial, con plazo de pago hasta por 36 meses y período de gracia a capital hasta por 6 meses para proteger los flujos de caja, garantizando la sostenibilidad del negocio y la estabilidad de los empleos. Para el 2022 esta Fintech espera llegar a más de 5000 empresas que necesiten créditos productivos, para hacer crecer sus negocios.

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