Asobancaria emitió una alerta urgente sobre la operación de una estructura criminal conocida como el “cartel de la insolvencia”, la cual estaría utilizando estrategias fraudulentas para engañar a ciudadanos y evadir el pago de sus obligaciones financieras.
De acuerdo con Jonathan Malagón, este fenómeno ha generado un aumento inusual en las solicitudes de insolvencia en el país, pasando de aproximadamente 400 casos hace una década a una proyección superior a los 30.000 en 2026, sin que exista una recesión económica que lo justifique.
El engaño comienza en redes sociales
El esquema delictivo se difunde principalmente a través de plataformas digitales como Facebook, Instagram y TikTok, donde se promueve una narrativa engañosa: eliminar deudas mientras se disfruta de beneficios como viajes y lujos.
Según explicó Malagón el presidente de Asobancaria, el modus operandi consiste en incentivar a las personas a adquirir créditos elevados y, posteriormente, simular procesos de insolvencia mediante la falsificación de información financiera.
Empresas de papel y deudas ficticias
Una de las prácticas más preocupantes es la creación de empresas fachada, utilizadas para generar pasivos inexistentes. Estas organizaciones simulan ser acreedoras, inflando las deudas del usuario para manipular los procesos de conciliación.
Por ejemplo, si una persona tiene una deuda real de 50 millones de pesos, el cartel puede crear obligaciones ficticias por montos superiores, logrando así controlar las decisiones dentro del proceso de negociación.
Este mecanismo no solo afecta a entidades bancarias, sino también a cooperativas, fondos de empleados e incluso a la administración tributaria, al promover prácticas como la evasión de impuestos bajo falsas promesas de legalidad.
Riesgos legales para los involucrados
Las autoridades advierten que quienes participen en estos esquemas podrían enfrentar graves consecuencias legales, incluyendo sanciones económicas y penas de prisión, al tratarse de delitos relacionados con fraude, falsedad documental y evasión.
Un llamado a la prevención
Desde el sector financiero se hace un llamado a la ciudadanía para no caer en este tipo de ofertas engañosas y acudir únicamente a canales oficiales para gestionar sus obligaciones.
La recomendación es clara: desconfiar de promesas que ofrecen soluciones rápidas y sin respaldo legal, y buscar siempre asesoría confiable antes de tomar decisiones financieras.