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Una mirada al SARLAFT y su impacto en el sector solidario

La preocupación por luchar contra el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT) no se ha detenido. De hecho, los sistemas para controlar el LA/FT se aplican en sectores públicos y privados. Angela Peña Jaramillo y Wendy Johanna Pérez Castro.  Estudiantes del Énfasis de Gestión Social y Solidaria de la Universidad la Gran Colombia. En Colombia, la primera reglamentación en temas relacionados con lavado de activos surge con la Ley 663 de 1993 denominada: “ESTATUTO ORGÁNICO DEL SISTEMA FINANCIERO-EOSF” en sus artículos 102 al 107, luego en el año 1992, con el Decreto 1872 del 23 de noviembre firmado por el presidente de la república en esa época César Gaviria Trujillo y el exministro de hacienda Rudolf Hommes Rodríguez. Desde entonces, la labor que ha realizado Colombia en el desarrollo y aplicación de sistemas contra lavado de activos y financiación del terrorismo, ha sido imparable. Existe la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), se trata de una unidad administrativa especial, que fue creada en 1999 por la Ley 526 y se reglamentó por el Decreto compilatorio 1068 de 2015, con el objetivo de prevenir, detectar y luchar contra el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT). La UIAF es la unidad que lidera el sistema que lucha contra los delitos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Pretende la integración de las figuras públicas y privadas involucradas con la intención de: Fortalecer uniones, favorecer el flujo de información, mejorar el análisis de riesgos y amenazas y minimizar las vulnerabilidades de los diversos sectores Es importante destacar que la causa de implementar estos mecanismos de control financiero en Colombia obedeció en razón de lo permeada que estaba la sociedad y el país por el narcotráfico, las mafias y carteles existentes en esa época, donde también estaban incluidas las guerrillas por las grandes sumas de dinero que generaban esas prácticas ilícitas, razón por la cual se creó la Dirección Nacional de Estupefacientes-DNE, en 1992 suprimida y liquidada por actos de corrupción en el manejo de los dineros y activos incautados a los blanqueadores de capitales y se creó la Sociedad de Activos Especiales-SAE, en el año 2009. Teniendo en cuenta a la UIAF como máxima entidad para la prevención y regulación del LA/FT, se realizará un análisis del impacto que tiene para el cooperativismo los cambios en los parámetros establecidos por la UIAF para los diferentes reportes, sobre todos para aquellas Cooperativas pertenecientes al grupo 2 según clasificación de la Superintendencia de Economía Solidaria. El sistema de riesgo y la economía solidaria Para la Economía Solidaria es importante establecer y alcanzar las obligaciones frente al riesgo de LA/FT, el cual debe adoptarse teniendo en cuenta su razón social, el tamaño de la organización, los tipos de asociados, las jurisdicciones, los proveedores y los canales de atención comercial y transacciones que manejan. Este sistema de riesgo, se implementa en las organizaciones de economía solidaria en Colombia para batallar en contra del narcotráfico, limitando su acceso al sector financiero y evitar que las organizaciones de economía solidaria funcionen con recursos de dichas actividades que van en contra de los intereses y principios del cooperativismo. La Superintendencia de la Economía Solidaria, actualizó la Circular Básica Jurídica, por medio de Circular Externa 20 de 2020, que entró en vigencia con la publicación en Diario Oficial No. 51.571 del 28 de enero de 2021, la cual debe ser acatada y observada por todas las organizaciones de la economía solidaria sujetas a la supervisión. Adicionalmente sustituyó y derogó la Circular Básica Jurídica 06 de 2015 y todas las Circulares Externas y Cartas Circulares que resulten contrarias. El Título V de la Circular compiló y modificó las instrucciones relativas a la administración de riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo (SARLAFT), la cual indica entre otras cosas que «todas las organizaciones solidarias están obligadas a aplicar lo pertinente al régimen de reporte establecido por la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF).» Conoce el análisis completo sobre el SARLAFT en esta documento PDF aquí.

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En Conferencia Internacional del Trabajo se aprobaron conclusiones sobre el trabajo y E.S.S

Durante la sesión plenaria de la 110 Conferencia Internacional del Trabajo -CIT-, desarrollada por la OIT en Ginebra Suiza, los países miembros adoptaron mediante resolución las Conclusiones que reconocen a las organizaciones de la economía social y solidaría – ESS. Comunicado de prensa Así quedó establecido en el documento que continene, en 16 puntos, las conclusiones a las que llegó la Comisión de Discusión General de la CIT sobre trabajo decente y economía social y solidaria. La Organización Internacional del Trabajo desarrollará una estrategia y un plan de acción sobre el trabajo decente y la Economía Social Solidaria y Cooperativa, que se presentará al Consejo de Administración de la OIT en noviembre de 2022. Es un gran reconocimiento a la Alianza Cooperativa Internacional – ACI que adelantó una eficaz gestión de incidencia, junto con varias redes globales de la ESS para alcanzar este gran resultado para el movimiento. Carlos Acero Sánchez, presidente de la Confederación de Cooperativas de Colombia, celebró esta aprobación en momentos en que a nivel global se hace evidente un auge de la economía social, solidaria y cooperativa y dijo que esta declaración “es histórica pues abre un camino muy amplio para la promoción, fortalecimiento y profundización del modelo de gestión cooperativo y de economìa solidaria, el cual pone al ser humano en el centro de sus preocupaciones”. En este órden de ideas, crear y sostener trabajo decente a través de las cooperativas y empresas sociales, constituye un camino hacia la inclusión y sostenibilidd social, económica y ambiental de procesos de organización de personas y comunidades para la autogestión y el desarrollo. “Eso es lo que hemos venido proponiendo al gobierno de tiempo atrás y eso es lo que requiere la sociedad para reactivar, en mejores condiciones, la economía y la genenraicón de oportunidades”, señaló Acero. Las 16 afirmaciones relativas al trabajo decente y a la economía social y solidaria, resaltan al ser humano con su derecho a recibir bienestar en condiciones de libertad y dignidad con seguridad económica y en igualdad de oportunidades. La declaración de la OIT reconoce que la ESS es un medio pertinente para lograr el desarrollo sostenible, la justicia social, el empleo productivo, y mejores niveles de vida para todos. Se reconoce igualmente, que la ESS contribuye a lograr sociedades inclusivas a facilitar la transición de la economía informal a la economía formal, a posibilitar la recuperación y a potenciar la resiliencia. Es importante la referencia que el documento hace a “la complementaridad y la relación entre empresas con fines de lucro en particular las microempresas y las pequeñas empresas con las empresas de Economía Social y Solidaria”. La declaración adoptada por la OIT sirve de referencia y marco conceptual valioso, para el caso colombiano, para reafirmar los ajustes legales introducidos en la ley de emprendimiento, a instancias de Confecoop, que permiten a las mipymes asociarse en cooperativas para alcanzar o acceder, a través de este tipo de vínculo, a los beneficios propios de las economías de escala, el acceso a créditos ofrecidos por el sistema financiero cooperativo, además de crear procesos de intercooperación económica (cadenas productivas, circuitos económicos cooperativos y solidarios, redes de servicios cooperativos para mipymes, entre otros instrumentos de desarrollo económico y productivo). Finalmente, la Comisión de Discusión General de la 110 Conferencia Internacional del Trabajo dijo que se debe tener en cuenta la contribución de la Economía Social y Solidaria en la consecución del trabajo decente, de la economía inclusiva, la justicia social con equidad de género y el desarrollo sostenible ya que la ESS responde a las necesidades de los grupos desfavorecidos y en particular la mujeres. Con el aporte de la ESS se puede lograr que el futuro del trabajo se centre en las personas. Consulta aquí el comunicado de la OIT. Y aquí, puedes ver las conclusiones generales sobre esta temática.

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VI Cumbre de Cooperativas de las Américas cambia de fecha y de sede

La entidad internacional menciona que el cambio se debe a que el país anfitrión debe realizar operaciones de orden público, pero que no afectará la realización del evento, el cual se desarrollará en Paraguay. Cooperativas de las Américas anunció este miércoles 8 de junio que se realizará un cambio en las fechas y la sede, que albergará su VI Cumbre en Paraguay. La entidad mencionó a través de un comunicado que el evento se llevará a cabo del 24 al 27 de octubre del 2022, en el Centro de Convenciones de la sede de la Conmebol, en la ciudad de Luque. Este cambio se debe a » un trabajo coordinado entre el Comité ejecutivo y al eficiente compromiso del conjunto de las siete organizaciones asociadas de Paraguay, co-organizadoras del evento», quienes contribuyeron a que la VI Cumbre de Cooperativas de las Américas siga en pie. Adicionalmente, la entidad aclaró que el VIII Congreso Continental de Derecho Cooperativo inmediatamente después de la VI Cumbre, del 27 al 29 de octubre, por lo que los que estén interesados, pueden tener un parte de tranquilidad sobre este evento, que busca soluciones en conjunto desde el cooperativismo, en materia jurídica. Para mayor información, pueden visitar la web oficial del evento haciendo clic aquí, donde encontrarán toda lo relacionado con estos dos encuentros, que servirán para marcar un hito en este 2022, para el cooperativismo de las Américas.

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Fecolfin, 10 años de la unión del cooperativismo financiero

En Colombia la segregación del sector ha sido un factor común, y la Federación celebra el trabajo conjunto del gremio durante la década pasada. #Fecolfin10Años Con pompa y aire célebre inició la celebración de los 10 años de Fecolfin el pasado 12 de mayo, reunión de gran relevancia para los fundadores y directores de las cooperativas que actualmente son parte de la federación. Largo tiempo ha pasado desde la fundación de la primera cooperativa bajo el modelo Raiffeisen, pero durante el inicio de la ceremonia esos mismos valores de ayuda y de solidaridad se trajeron a colación. Todos los reunidos, de pie, cantaron el himno al cooperativismo, y seguidamente Jaime Chávez Suárez, presidente de la junta directiva de Fecolfin, tomó la palabra. Habló sobre haber visto la necesidad de una red de apoyo al ahorro y crédito, de cómo en Colombia el sector no había logrado una unión completa, pero en sus palabras: “La armonía se genera cuando estamos más cerca unos de otros”. “El papel de las cooperativas vale la pena”. Fecolfin es la búsqueda de esa unión, y en su primera década celebra haber crecido de 12 a 90 cooperativas que conforman la Federación. Chávez afirmó la necesidad actual de ir pensando en modelos de participación económica, sobre todo después de la pandemia, que ha resultado en una inflación sin precedentes, y que significa que el sector tendrá que buscar un plan de choque para afrontarla. Este plan fue la conclusión del discurso de Suárez, quién deseó que volver a ahorrar sea una realidad para los niños y jóvenes del país. Ahorro para todos, fue la iniciativa que Chávez propuso. Finalizando su discurso dijo: “El papel de las cooperativas vale la pena”. Conoce más de este evento en nuestra edición digital aquí.

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La hora de actuar y cambiar ha llegado al sector Cooperativo y Solidario

A través de temáticas como el open banking, los ecosistemas digitales y la digitalización de los procesos, la Red Coopcentral realizó su cuarto Congreso enfocado en perspectivas nacionales e internacionales. En la búsqueda de un objetivo común, encaminado al cambio que debe ser generado por una real transformación digital dentro del sector Cooperativo y Solidario en nuestro país, se realizó el Cuarto Congreso de la Red Coopcentral en el Hotel Hilton de Cartagena, los días 5 y 6 de mayo, con más de 400 personas, entre Directivos, Gerentes y Colaboradores de nuestras entidades participantes, nos encontramos para conocer las perspectivas en materia de open banking, ecosistemas digitales y legislación actual, entre otros temas abordados en ese gran mundo de la transformación digital. Durante los dos días del evento, los asistentes conocieron la situación del sector, a la hora de hablar de procesos financieros actuales, en los que predominan conceptos como billeteras virtuales, pagos en línea y aprobaciones de créditos en menos de cinco minutos. Todo con el fin de encontrar soluciones en conjunto, para generar una real transformación digital, que permita estar a la vanguardia del mundo y sus dinámicas actuales. Este evento contó con la participación de conferencistas nacionales e internacionales, dentro de los que se destacan Ramón Heredia, director de Digital Bank Latam; Joris Timmers, project manager senior del banco cooperativo neerlandes, Rabobank; Edwin Zacipa, director de Latam Fintech Hub y Nicolás Reyes, consultor en liderazgo empresarial y fundador de VUCA. A través de Nicolás Reyes, se inició el espacio académico del congreso, en el que se dejó un mensaje muy claro de cambio de pensamiento a los líderes de las organizaciones. El conferencista colombiano brindó una serie de consejos sobre cómo llevar a las organizaciones cooperativas y solidarias hacia un camino de transformación, en aspectos como el liderazgo y la gestión del cambio. «El cooperativismo está en pleno ‘vuelo’. Si no cambiamos nuestra mentalidad, perderemos una oportunidad de oro», así lo dijo Nicolás, donde complementó su explicación sobre el cambio en pleno ‘vuelo’ para una organización, la cual debe identificar la etapa en la que se encuentra, para tomar las decisiones acertadas y lograr su objetivo encaminado a modificar sus procesos, para estar a la vanguardia. Luego de esta conferencia, intervino el delegado de la Superintendencia Financiera de Colombia, Juan Carlos Bonilla, quien explicó la forma en la que el ente supervisor del sector real ha creado iniciativas para encontrar puntos de cambio, con el fin de darle un mayor recurso educativo a las entidades bancarias, para saber que cambiar y cómo direccionar dicho cambio. Allí resaltó que debe existir “un equilibrio entre los actores que hacen parte del sector”, como lo son los emprendedores, las pequeñas y medianas empresas, y las entidades con una mayor producción de capital, donde deben estar bien definidas las regulaciones, acorde a cada uno de esos actores. Conoce más de este evento en nuestra edición digital aquí.

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Menos del 2% de los micronegocios del país están en el cooperativismo: DANE

El evento de Confecoop sirvió para dar inicio a una nueva etapa pospandemia del sector cooperativo, donde temas como los datos, las garantías para los asociados, el respaldo del Estado, los activos digitales, la ciberseguridad y las criptomonedas, entre otros, invitan a un revolcón en el modelo. Por Jorge Andrés Villamizar Silva VillaPrensa01@gmail.com  En el marco del Encuentro de Cooperativas con Actividad Crediticia: Contribuir al bienestar desde la solidaridad económica, AC2022, Juan Daniel Oviedo, director del DANE, dio apertura con la primera conferencia, en la cual los datos demostraron ser la clave del análisis para el futuro del sector.  “De cada 100 micronegocios que hay en el país, solo dos están afiliados a una cooperativa”, destacó. Esta es una reflexión importante, porque si se logra que las cooperativas financieras y el sector de las Pymes se unan para hacer crecer el negocio, la participación de la economía solidaria en el Producto Interno Bruto superaría a otros sectores y, a su vez, el beneficio para los micronegocios se podría potenciar de forma real, así muchos emprendedores y microempresarios sacarían adelante sus iniciativas. Esto, teniendo en cuenta que las Pymes producen el 30% del PIB, pero cerca del 62 % de las microempresas no tienen acceso a créditos, en contraste, el sector solidario solo tiene una participación del 0,5% del PIB. Carlos Acero, presidente de la Confederación de Cooperativas de Colombia, Confecoop, como anfitrión del evento, dijo “estos datos nos dan una poderosa herramienta para que el sector cooperativo, de fondos y de mutuales pueda ratificar las propuestas de política pública formuladas por el gremio, que quedaron contenidas en su inmensa mayoría en el documento CONPES 4051”. Y agregó que “desde el 2015 Confecoop presentó su propuesta plasmada en el Programa Cooperativas por Colombia y uno de los temas centrales fue precisamente el fortalecimiento de la data y la información; en esta ocasión es la primera vez que la Agencia especializada del Estado en materia de cifras y estadística hace una presentación en detalle de todo el panorama del sector, que nos da elementos suficientes para la toma de decisiones estratégicas y ratifica el infinito mar de oportunidades que tiene el movimiento cooperativo, social y solidario en Colombia”. Empleo Ante los más de 380 asistentes de las diferentes cooperativas de todo el país, el director del DANE recordó que “la pandemia destruyó 2,2 millones de empleos, de estos, entre 2020 y 2021 se han recuperado aproximadamente 1,400,000, eso significa que todavía falta recuperar 800 mil para llegar al nivel que se tenía antes de la pandemia”. Conoce más de este informe en nuestra edición digital aquí.

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Solidaridad como eje central para una agenda común en el sector cooperativo

Este fue uno de los conceptos que mencionó Tarum Bhargava, representante de IFFCO, la cooperativa de fertilizantes número uno del mundo, según el WCM. El cooperativismo se ha convertido con el pasar de los años en un modelo que ha incursionado en diversos sectores de la economía, contribuyendo a través de su identidad solidaria, a la consecución de metas económicas y sociales para las poblaciones a nivel mundial. Desde cooperativas especializadas en ahorro y crédito, hasta las que se enfocan en el productor de alimentos, las entidades han tenido como bandera un modelo en el que la solidaridad, ha impulsado su crecimiento y su reconocimiento, como actores relevantes en la construcción de un mundo donde exista mayor equidad. Con base en este contexto, y en el marco de la 37 Jornada de Opinión Cooperativa organizada por Ascoop, el representante de la Cooperativa India de Fertilizantes para Granjeros (IFFCO por sus siglas en inglés), Tarum Bhargava, conversó con Perspectiva sobre la situación del cooperativismo a nivel mundial y la trayectoria que tiene esta entidad, después de 54 años en el mercado. ¿A qué se dedica específicamente IFFCO? Somos una de las cooperativas de fertilizantes más grandes del mundo, de hecho, estamos ranqueadas por el World Cooperative Monitor como la primera a nivel mundial. Nos especializamos desde hace 54 años en buscar soluciones integrales para los campesinos en la India, para que su producción sea mucho más llevadera y sencilla. Ofrecemos seguros, telefonía, soluciones para cultivos en Jordania, Omán y Senegal, commodities y subsidios. Actualmente contamos con más de 50 millones de granjeros y 3.600 sociedades cooperativas a nivel global. ¿Qué se puede hacer desde el cooperativismo para tener un mejor presente y pensar en un mejor futuro? Este sector lo que necesita es la cooperación entre las entidades cooperativas. Es muy importante que para estar vigente en el futuro, el cooperativismo trabaje en conjunto. Lo anterior, debe ser la razón principal para construir un entorno diferente a nivel general, donde sea prioritaria además, la cooperación entre los asociados, con el fin de que el escenario económico crezca. Conoce más sobre esta entrevista en nuestra edición digital aquí.

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JOC 2022: Un evento que definió una ruta para el cooperativismo latinoamericano

El encuentro realizado en República Dominicana contó con la participación de 12 países de la región y dejó conclusiones relevantes para seguir trabajando por la economía solidaria. Con una asistencia masiva en el Hotel Barceló Bávaro Palace de Punta Cana en República Dominicana, se celebró la 37 Jornada de Opinión Cooperativa organizada por la Asociación Colombiana de Cooperativas, Ascoop, la cual tuvo como temática principal “La integración para un mejor presente y futuro”. Durante los tres días de la jornada, los asistentes conocieron las perspectivas en cuanto a las posiciones gremiales, la integración económica de los seguros como generadores de respaldo y protección, conversaciones sobre políticas públicas en el sector cooperativo, relacionadas con el medio ambiente, y la integración juvenil, entre otros. Este encuentro se puede resumir en cuatro grandes conclusiones, las cuales llevan a generar actividades puntuales por parte de los entes gubernamentales y cooperativos que están inmersos en las decisiones que se toman, dentro del sector. Dentro de esas conclusiones surgió una que está enfocada a la necesidad de gestionar la integración entre el sector cooperativo, en ese aspecto, Eufracia Gómez Murillo, directora de Conacorp de República Dominicana, comentó que “para lograr una integración, se debe hablar de procesos estratégicos, donde se debe tomar la educación cooperativa como pilar principal”. Además de esa integración, también se concluyó que debe existir una agenda común de políticas públicas para los países latinoamericanos. Allí la Unidad Administrativa Especial de Organizaciones Solidarias, de la mano de su director, Rafael González comentó que “se deben unir los gremios en las naciones, el público que hace parte del sector solidario y los gobiernos nacionales, para la consolidación de políticas públicas”. Otro de los temas que se concluyó en esta Jornada de Opinión Cooperativa fue la consolidación de agendas de comunicación y reporte, donde se pueda generar una muestra en conjunto de lo que hace el cooperativismo a nivel latinoamericano, para visibilizar a los asociados que pertenecen a estas entidades. Conoce más sobre esta entrevista en nuestra edición digital aquí.

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El seguro para su ahorro de Fogacoop se fortalece

En entrevista exclusiva la directora del Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas, Fogacoop, Maria Elena Grueso Rodríguez, nos cuenta sobre las recientes acciones encaminadas al fortalecimiento del Sistema de Seguro de Depósitos en beneficio de los ahorradores y depositantes de las Cooperativas que ejercen actividad financiera. Fogacoop modificó aspectos esenciales del esquema del Seguro de Depósitos, ¿nos podría contar en qué consistieron estos cambios? Nos enfocamos en tres elementos que son el engranaje central de cualquier asegurador de depósitos: la determinación de un nivel objetivo de la reserva, el esquema de primas y el monto de la cobertura del seguro de depósitos. Las modificaciones adoptadas por nuestra Junta Directiva son el resultado de un trabajo riguroso, en el cual contamos con la asesoría de expertos del Banco Mundial, seguimos las mejores prácticas internacionales y efectuamos análisis complementarios a la evolución del sector cooperativo. Con relación al nivel objetivo de la reserva, estimamos que, ante una eventual crisis, dicho sea de paso, no la vemos cerca, el costo puede oscilar entre 4,5 por ciento y 7 por ciento de los depósitos que tienen las cooperativas. Hoy contamos con una reserva de alrededor de $810.000 millones de pesos, equivalente al 6 por ciento de los depósitos, lo que brinda una señal de solidez a los depositantes. En el caso del esquema de primas, estamos migrando a un cobro por nivel de riesgo. Así que como ocurre con otro tipo de seguros, el valor de la prima dependerá del perfil de riesgo del tomador del seguro, en este caso de nuestras cooperativas inscritas. Para el primer año de operación del nuevo esquema de primas ajustadas por riesgo, vamos a reducir la tarifa en 10 por ciento, lo que equivale a un ahorro para todas las cooperativas de $7.000 millones. Desde el segundo año, la reducción será del 30% frente a la tarifa actual que se traduce en un ahorro para las cooperativas de alrededor de $20.000 millones por año. Finalmente, la cobertura del seguro de depósitos se aumentó a $25 millones de pesos para cualquier ahorrador en una cooperativa inscrita. Esto significa que no existe ninguna distinción en la cobertura del seguro para las cooperativas financieras y las cooperativas de ahorro crédito. ¿Cómo pueden las cooperativas y ahorradores conocer estas modificaciones? Desde abril de 2022, Fogacoop ha venido organizando eventos de socialización en las principales ciudades del país con el objetivo de dar a conocer las políticas adoptadas. Sumado a estos eventos, hemos empezado a realizar teleconferencias con cada una de las cooperativas para transmitirles estas buenas noticias. En las próximas semanas, estará disponible en nuestra página web www.fogacoop.gov.co el Abecé del nuevo esquema de primas. ¿Estas decisiones serán revisadas en el futuro? Si, como parte de nuestra política vamos a efectuar revisiones periódicas a los cambios descritos. Como lo sugiere las mejores prácticas internacionales, estas revisiones las vamos a realizar como mínimo cada 5 años. De esta forma, el sistema de seguro de depósitos estará en constante evolución en beneficio de los ahorradores y cooperativas inscritas. Conoce más sobre esta entrevista en nuestra edición digital aquí.

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El análisis de datos es “una mina de oro” para el sector cooperativo

Cuando se analizan los datos que se recolectan de los usuarios para personalizar los productos y por tanto sus experiencias, se habla de openfinance. Juan Carlos Bonilla es el delegado de la Superintendencia Financiera, y estuvo en el Congreso de la Red Coopcentral para hablar de los nuevos espacios que se han creado para el sector, además del uso que recientemente se le ha dado a los datos que por años los bancos y las entidades financieras han recolectado sobre sus usuarios. ¿Qué significan espacios como el Sandbox para el sector cooperativo? Lo que busca la Superintendencia con la creación de estos espacios es invitar a diferentes actores económicos, sin distingo de ninguna naturaleza, y por supuesto al sector cooperativo, a que en asocio con entidades reguladas del sistema financiero, presenten iniciativas, desarrollos, herramientas, e ideas que busquen directamente mejorar su oferta de producto, que puedan enriquecerlos, hacerlos más seguros para las particularidades y para el contexto del sector cooperativo. Aquí no estamos ni queremos diferenciar a ningún sector económico. Claramente lo que se busca es que cualquier iniciativa o innovación vaya de la mano de una entidad vigilada. ¿Cuál es el decreto de finanzas abiertas y en qué consiste? Es un proyecto regulatorio, está por ser emitido por el Gobierno nacional. Es openfinance, que busca, básicamente, definir las reglas de juego para que haya compartimiento de información. Diferentes actores se definen las reglas para que se pueda compartir la información entre un actor y otro con muchos objetivos y con muchos intereses, pero particularmente hay uno que tiene que ver con las entidades de crédito, y su propósito es facilitar o enriquecer la información para la gestión de riesgos. ¿Por qué las entidades financieras han estado, en sus palabras, “sentadas en una mina de oro” sin que nos demos cuenta? Sí, de alguna manera, este actor económico, -su negocio- se sustenta en la gestión de datos: yo administro depósitos del público, tengo unas cifras de ahorro del público, tengo unos segmentos de población del público, sé quién ahorra y quién no ahorra. Y esa es una información que los bancos y las entidades de crédito han tenido por muchos años, y solo hasta recientemente dijeron: aquí tengo una riqueza que puede usarse para potenciar mi negocio. Por ejemplo: primero, entender con mayor certeza y suerte los patrones de consumo de un usuario me permite a mí como banco hacer una mejor gestión de riesgos; y segundo, hacer un mejor diseño de productos, pues no es lo mismo diseñar productos para la pequeña y mediana empresa, productos para adultos mayores, o productos para personas que están empezando su vida laboral. Todos tienen unos perfiles, unos intereses y unos patrones de consumo diferentes, en la medida que el banco o la entidad de crédito tenga mejor información que les facilite eso, hay un gana gana en los dos sectores.

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