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La meta: créditos para un millón de colombianos

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Carlos Ernesto Acero Sánchez, presidente ejecutivo de Confecoop, nos habló sobre el Programa de Inclusión Financiera que adelanta el Gobierno Nacional. Por: Gloria Camargo. Lograr que más colombianos puedan acceder a un sistema financiero de su preferencia, mejorando sus condiciones de vida, erradicando el ‘gota a gota’ y disminuyendo los índices de informalidad (que para 2022 llegaron a 12,9 millones de personas), son algunos de los puntos sobre los cuales se basa el Programa de Inclusión Financiera, cuyo plan piloto inicia en marzo de este año. Hablamos con Carlos Ernesto Acero Sánchez, presidente de Confecoop, sobre el trabajo adelantado. ¿Cuál es el trabajo que se está llevando a cabo con el Gobierno Nacional? Se han venido desarrollando diferentes frentes en los últimos meses con el Gobierno Nacional. El primero tiene que ver con el Programa de Inclusión Financiera promovido por los Ministerios de Hacienda, Agricultura y Comercio. Este programa busca profundizar el micro crédito y las microfinanzas en el país, y que en los próximos cuatro años, una gran población de colombianos pueda acceder de manera formal al sistema financiero, entre ellos al sistema financiero cooperativo. ¿Cómo se haría este trabajo? Para el 2023, se aspira que se dé el inicio al programa piloto con 100.000 créditos colocados, de los cuales 75.000 de ellos están orientados hacia el tema de producción rural, los restantes hacia el tema urbano. Por ahora se están revisando los mecanismos e instrumentos con el propósito de que el Gobierno pueda lanzarlo hacia finales del mes de marzo. “Es un objetivo fundamental del programa incluir a la gente en el crédito formal”. Con miras al futuro, ¿Cómo se haría? Hay que tomar en cuenta que esta sería la primera fase del programa, estos 100.000 créditos hacen parte del millón de créditos nuevos que aspira colocar el Gobierno. Es decir, esto va a servir de base para que en el 2024, pueda emplearse el programa para incluir a 900.000 colombianos más, de acuerdo con las metas del Gobierno Nacional. ¿Cómo beneficiaría este trabajo a los asociados en las cooperativas? Pues primero, no solamente será beneficioso para los asociados sino también para cualquier colombiano que requiera acceder al crédito, en los términos en los que está siendo diseñado el programa, que son pequeños créditos para actividades productivas. Es el sentido del programa. ¿Cómo está diseñado este programa? Se están diseñando los mecanismos y la cobertura de garantía por parte del Estado a través del Fondo Nacional de Garantías. Además de los mecanismos de acceso, requerimientos y requisitos, a fin de que quienes aspiran a acceder a esos créditos puedan adelantar los procesos, requeridos ante las entidades correspondientes, antes de que finalicen los recursos. Es un trabajo completo, es una arquitectura institucional y de diseño de ese producto, que es un microcrédito. ¿Cuál es la meta a futuro? Por supuesto que en la medida en que se concrete y pueda aplicarse, el plan será para un millón de colombianos, en su mayoría asociados al sistema cooperativo, pero que también puedan hacerlo otros actores del sistema financiero. Es un objetivo fundamental del programa incluir a la gente en el crédito formal. “Tener que acudir a esos mecanismos como el ‘gota a gota’, finalmente terminan siendo en muchos casos una verdadera tragedia humana para quien tiene que asumir esto”. ¿Qué trabajo falta? El Gobierno Nacional ha iniciado el proceso de acercamiento con los tres factores fundamentales, los cuales se considera que deben servir como vehículo de los recursos que son las cooperativas, las microfinancieras y los bancos tradicionales que están interesados en dicho programa. El segundo ejercicio que ya se viene desarrollando desde noviembre del año pasado, es la revisión de la normativa, de la regulación, en los impactos de regulación, instrumentos de apoyo y de garantías. Asimismo el perfilamiento de las personas que van a ser objeto de dicho programa. Ir de frente en la lucha contra los ‘gota a gota’, ¿es una de las metas? Justamente este programa, como lo ha presentado el Gobierno, es un instrumento que está diseñando para contrarrestar ese mecanismo de crédito del ‘gota a gota’. Desde la economía solidaria hemos sido actores fundamentales de la movilización del ahorro popular y de la colocación de créditos. Hoy en día hay más de cuatro millones de colombianos asociados en cooperativas de ahorro, crédito y financieras, y más de un millón y medio de ellos tiene o han recibido créditos colocados. Sin lugar a dudas ayuda al desarrollo social, al desarrollo productivo de las personas. Esta expectativa se abre con ese programa que se está diseñando. De clic aquí para leer este artículo y la edición completa del mes de febrero.

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¿Cuál es el plan financiero para este año?

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Como un compromiso con la sostenibilidad fiscal, la responsabilidad en el manejo de las finanzas públicas y la financiación de los programas para alcanzar una mayor justicia social, calificó el Ministerio de Hacienda, los resultados fiscales de 2022 y el Plan Financiero de 2023. José Antonio Ocampo, Ministro de Hacienda, dio a conocer que desde el Gobierno Nacional se ha trazado el Plan Financiero de 2023, el cual fue aprobado por parte del Consejo Superior de Política Fiscal (CONFIS), junto con los elementos principales de la estrategia fiscal para el período 2024-2026. Según el jefe de cartera, este proyecto, demuestra “el compromiso del Gobierno con la sostenibilidad fiscal, la responsabilidad en el manejo de las finanzas públicas y la financiación de los programas para alcanzar una mayor justicia social”. Balance 2022 Desde Hacienda, se estableció que para la vigencia 2022, “la economía colombiana mantuvo un desempeño notable, impulsada por los sectores de la industria manufacturera y el comercio y por el comportamiento de la inversión en maquinaria y equipo, el consumo privado y las exportaciones”. Además se revisó al alza el crecimiento esperado de 2022 a 8,2%. Sin embargo, se espera que en 2023, se registre una “desaceleración del ritmo de crecimiento a 1,3%, como consecuencia de un entorno internacional adverso. Pese a la desaceleración, el nivel de producción de la economía colombiana se mantendría en 2023 muy por encima de lo observado en 2019 (antes de la pandemia del Covid-19) si se compara con los promedios de la OCDE y América Latina”. Cifras entregadas por la entidad, reflejan además que el déficit fiscal del Gobierno Nacional Central (GNC) se estableció en 2022 en un 5,5% del Producto Interno Bruto (PIB), con un ajuste fiscal de 1,6 puntos porcentuales del PIB frente al déficit registrado en 2021 (7,1%). Es decir, constituyendo un sobrecumplimiento de la regla fiscal de 2,9% del PIB, “e incluye el pago de $4 billones adicionales para financiar el déficit del Fondo de Estabilización de Precios de los Combustibles (FEPC). Gracias a la reducción del déficit fiscal, la deuda del GNC se reduciría de 60,8% del PIB en 2021 a 59,6% en 2022”. Metas trazadas Ocampo también dio a conocer que para este año, se “planea continuar con el proceso de ajuste y consolidación de las finanzas públicas y garantizar la financiación responsable de los programas para la justicia social”. Según el Ministro, los trabajos para ello se enfocarán en un entorno de mayor recaudo tributario, consistente con la reforma tributaria que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2023. El déficit fiscal del GNC, se espera también, se reduzca a 3,8% del PIB en la presente vigencia, dado un ajuste fiscal adicional de 1,7 puntos porcentuales del PIB (frente a 2022) y con un sobrecumplimiento de la regla fiscal de 0,3% del PIB. Entre 2022 y 2023 el Gobierno General realiza un ajuste fiscal de 2,8pp del PIB, el más grande desde que se tienen estimaciones de su balance fiscal (2001) Además el déficit fiscal de este año, según el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, es menor al proyectado para septiembre de 2022, cuando fue de 4,0%. Dicho plan, se busca lograr, de manera histórica en las finanzas estatales, la reducción del déficit fiscal, garantizar el pago del déficit causado del FEPC y adoptar una trayectoria de reducción del endeudamiento público como porcentaje del PIB, todo al tiempo con la atención de las demandas sociales a través de una ampliación significativa del gasto primario. Estrategia de financiamiento Dicho Plan Financiero contempla que este año en el país, la Nación ejecute “desembolsos por un total de $60.483 mm, de los cuales $50.491 mm (3,3% del PIB) corresponden a financiamiento de la vigencia 2023 y $9.992 mm (0,6% del PIB) a prefinanciamiento de la vigencia 2024 que aumentan la disponibilidad final de caja”. En lo que se refiere a desembolsos externos, que sean por los US$5.100 millones ($24.266 mm, 1,6% del PIB), de los cuales US$3.000 millones ($14.274 mm, 1% del PIB) se destinarán a financiar la vigencia 2023 y US$2.100 millones ($9.992 mm 0,6% del PIB) a prefinanciar la vigencia 2024. Se prevé de igual forma que al menos el 60% provenga de préstamos con organismos multilaterales y bilaterales y el restante 40% del mercado internacional de capitales. En la composición de moneda, calculada sin incluir los recursos de prefinanciamiento por $9.992 mm, el financiamiento para la vigencia 2023 provendrá en un 74% en moneda local y 26% en moneda extranjera, frente a un 71/29 de la vigencia 2022. Supuesto 2021 Escenario agosto Escenario noviembre 2022 2023 2022 2023 PIB real (%) 10,7 7,7 1,8 8,2 1,3 Inflación (fin de periodo, (%) 5,6 9,9 5,3 12,2 7,2 Precio del petróleo promedio (Brent, USD/Barril) 70,9 100,0 94,2 100,0 94,2 * La proyección de inflación del escenario de Plan Financiero asume que no se realizan incrementos adicionales en los precios de los combustibles. En línea con esto, la proyección de inflación para fin de 2023

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Cautela ronda la economía colombiana

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Austeridad y calma, son algunos de los conceptos con los cuales economistas indican que las organizaciones financieras, empresarios y colombianos, deberán tomar el inicio de una economía nacional que no termina de alzar cabeza. Los efectos de la crisis económica y social que se agudizó en el país tras la pandemia por el Covid – 19, siguen siendo actores principales en las finanzas nacionales, las cuales, si bien tuvieron un “respiro” sobre el 2021, no terminan de recuperarse del todo. El economista de la Universidad del Rosario, Ph. D. en Economía y maestría en Economía Matemática y Econometría de la Universidad de Toulouse (Francia), Juan Daniel Oviedo, indicó que “a partir del año 2022, la economía colombiana se encuentra sobre expuesta al contexto internacional y esto no se debe a un tema político o un tema ideológico sino a los resultados de decisiones económicas que se ha venido tomando particularmente en el contexto de la pandemia”. Oviedo también aclaró que muchas de esas decisiones se vieron impulsadas para poder financiar “un gasto social muy importante en materia de salud, empleo y protección social”, las cuales afrontó todo el territorio nacional. Según el experto, debido a las condiciones de pandemia y su movilidad, no solo en el país se actualizó de una forma drástica de consumo, “lo cual ha generado también una presión en la inflación”. “Entonces en este escenario que nosotros estamos viendo particularmente del año 2022 y que vamos a ver consolidándose en los 2023 nos llega una dosis de inflación, tanto por costos de producción nacional e internacional como por la aceleración de la demanda ante el afán de los consumidores de actualizar sus decisiones de consumo”, puntualizó. “En 2023 la inversión podrá llegar a niveles que pueden estar por debajo del 10% de los niveles inversión que teníamos en el 2019”. Cabe recordar que este fenómeno económico es característico de toda la situación global y sobre todo regional de América Latina y el Caribe. Frente al alza del dólar, según Oviedo, “algunos discursos por parte del Gobierno Nacional asociados no a una transición energética sino un cambio súbito de perspectiva sobre la exploración y explotación de hidrocarburos, generó una reacción en términos de incertidumbre y de desconfianza por parte de los inversionistas internacionales”. Situación que luego cambió ante la moderación en el discurso del Gobierno y también como resultado de la reforma tributaria, “pues ya tenemos una fuerza de recursos para financiar la deuda, para financiar el funcionamiento del Estado”, puntualizó.

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“Vamos a crecer en producción”

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Con una apuesta clara de expansión de negocios, la Gerencia de Coopvencedor, indicó que se ampliará su presencia en el mercado, tras 50 años de existencia. La Cooperativa de Producción y Trabajo Vencedor, Coopvencedor, que ha liderado el mercado avícola en Colombia desde hace 50 años y es la primera del sector perteneciente a la economía solidaria, anunció nuevos retos de crecimiento y expansión. Yezid Calderón, gerente general, señaló que desde 1972 han afrontado coyunturas cambiantes pero siguen claros en el objetivo de apoyar el desarrollo nacional y la dignificación de la persona humana. ¿Bajo qué principios se fundó Coopvencedor? Esta empresa nació bajo la idea de una agrupación de personas que trabajaban en la avicultura de entregarle a la gente la dignificación de la persona humana. Con una apropiada formalización e institucionalización de los deberes y compromisos en un estatuto muy bien fundamentado. En estos 50 años, ¿Cuáles han sido los principales retos que ha afrontado la cooperativa? Mantenernos alineados con las normas y las leyes. Siempre hemos estado asociados a las leyes laborales y las que tengan que ver con la asociación y dignificación, además de dos principios fundamentales: igualdad y equidad. ¿Cuáles son los retos a futuro para la cooperativa? La diversificación de la cooperativa, crecimiento económico, expansión del modelo y del instrumento cooperativo, crecer en producción y abrir nuevas líneas de negocio, entre ellas una cadena de restaurantes de comidas rápidas. ¿Por qué cree que es importante que estas iniciativas se destaquen? Nuestros asociados tienen ventajas como; todas las protecciones de ley y la posibilidad de participar en las utilidades o excedentes. Además hemos venido motivando, capacitando y educando nuestros asociados para que puedan participar en el gobierno corporativo, destacando la democracia participativa y solidaria.

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Open banking y sus beneficios a los asociados

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Este sistema, según el Banco Cooperativo Coopcentral, es un beneficio tanto para las entidades como para sus clientes, pues les permite “tomar decisiones frente a las inversiones que puedan hacer frente al ahorro y donde utilizar los recursos”. En entrevista con Perspectiva, Ronny Ramírez García, Vicepresidente de Operaciones y Tecnología en el Banco Cooperativo Coopcentral, se refirió al sistema de Open banking y sus beneficios. Según el directivo, este es un “sistema que nació en Europa, donde se busca que todas las fuentes de datos de los bancos se puedan abrir a diferentes sectores. Esto con el fin de que terceros en las economías, que están por fuera del sector financiero, puedan generar aplicaciones donde puedan traer la data de varios bancos, y así el consumidor final pueda tomar decisiones frente a las inversiones de ahorro y donde utilizar los recursos”, explicó. En lo que se refiere al modelo solidario, Ramírez indicó que son varias las ventajas a las que se pueden acceder este tipo de organizaciones, pues “por sus principios de colaboración ya abrieron sus datos desde mucho antes. Esto lo vemos como un ejemplo, como lo que hace Visionamos, que se conecta a todas las entidades solidarias para generar interoperatividad”. El funcionario también señaló que la primera evolución en Colombia fue el Open banking y que “ya viene una segunda fase, que ya es el Back In a Service”. Open Banking Cabe señalar que, según Coopcentral, el “uso de una plataforma de Open Banking le permite a los bancos establecerse como un punto de venta financiero central para sus clientes, ofreciendo también los productos de depósito de terceros bancos. Esto se realiza a través de la relación de cliente existente sin que el cliente tenga que abrir una cuenta adicional en el tercer banco”. De otro lado, cómo asociado, reveló que “con la regulación del Habeas Data, el Gobierno reglamentó que los dueños de los datos no son las entidades, los dueños de los datos son los usuarios, quienes definen donde están sus datos, y un asociado cuando entra a un sistema de estos está definiendo donde puede ver sus datos”. Sumado a ello, los asociados podrán “tener ahorros y rendimientos financieros a la vista. Además el sector solidario genera una rentabilidad más alta, unos beneficios a nivel económico y social mucho más efectivos, entonces las personas que tengan sus recursos en el ecosistema solidario, no tiene necesidad de sacarlo a otros bancos porque ya el sector tiene todos los servicios; PSE, tarjeta débito, tarjeta de crédito a través de Coopcentral. Reglamentación en Colombia Debido a que la open banking se le considera como “la práctica de compartir a terceros información financiera de forma digital, segura y en las condiciones que los clientes aprueban a través de una interfaz de programación de aplicaciones en abierto (API por sus siglas en inglés)”, en el país ya existe una regularización. Según el Ministerio de Hacienda, a través del Decreto 1297 del 25 de julio de 2022, mediante el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010, en lo relacionado con la regulación de las finanzas abiertas en Colombia. La cartera estable que el objetivo principal es “promover la competencia, la inclusión y la eficiencia en la prestación de productos y servicios, en la medida que permite a las entidades financieras perfilar mejor a los usuarios y desarrollar estrategias y alianzas con entidades de otros sectores”. Todo en el marco de condiciones claras para que las entidades se vinculen “complementen su oferta de productos y servicios y mejoren la experiencia de sus usuarios. Además así se continúa el desarrollo de la industria de pagos electrónicos a través de la regulación de la actividad de iniciación de pagos”.

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Modificar sus portafolios: ruta cooperativa 2025

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Como una de las conclusiones principales de la IX Convención Financiera Cooperativa Internacional en Medellín, fue justamente la hoja de ruta hacia el futuro que deben liderar estas entidades. Nuevos y mejorados servicios, las apuestas. Con una importante participación de líderes del sector, se cumplió con éxito la IX Convención Financiera Cooperativa Internacional en la ciudad de Medellín durante el mes de octubre. Un evento donde además se dio a conocer la hoja de ruta al año 2025 Según la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito y Financieras de Colombia, Fecolfin, dichas entidades deben tener en cuenta que “deben recomponer su portafolio de servicios”. Frente al tema, Enrique Valderrama, presidente de Fecolfin, señaló que por el momento “la actividad de estos establecimientos está soportada en un alto porcentaje en la financiación del consumo, y en unas proporciones muy bajas en vivienda, microcrédito y el apalancamiento del sector agropecuario”, a los cuales se les debe empezar a apostar. A su vez, añadió que también debe primar el compromiso en materia de avances tecnológicos, dado los desafíos establecidos en el mercado y que requieren una transformación digital con amplias inversiones en materia de tecnología. El estudio presentado por la entidad, estableció según Valderrama, que se deben “hacer integraciones económicas, precisamente, para solucionar problemas que individualmente no se podrían acometer, y nos aconseja revisar la cara del gobierno corporativo para ser más competitivos”. Actualmente Fecolfin es una de las entidades más solidas del sector solidario y representa a cerca de 100 de las 174 cooperativas de ahorro y crédito del país, las cuales atienden cuatro millones de asociados y sus activos superan los $30 billones.

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La deuda de la banca con el campo

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Desde el Ministerio de Agricultura se hizo a un llamado a la banca para que se apoye la estrategia del Gobierno Nacional con referencia al crédito para pequeños productores, pues estos servicios no están llegando a los pequeños productores. Cecilia López Montaño, Ministra de agricultura dio a conocer que la Asociación Bancaria que el crédito no le está llegando a los pequeños productores, al tiempo señaló que el Banco Agrario y Finagro retornarán a esa cartera. La funcionaria indicó que por el momento es necesario que la banca privada facilite las “condiciones de acceso al crédito para los productores del campo, especialmente los pequeños”. Ante Asobancaria, la ministra López Montaño, agregó que en Colombia son varias y grandes las dificultades que enfrentan los pequeños productores para obtener un crédito. «Es necesario que el sector bancario tenga la capacidad de comprender la realidad del campo colombiano”, puntualizó mientras agregó que “los créditos de $8 o $10 millones de pesos no son créditos a pequeños, tenemos personas que necesitan créditos de un millón de pesos» resaltó la ministra. Finalmente la funcionaria señaló cuales serán las acciones encaminadas desde el Gobierno para fortalecer las instituciones de crédito agrario, entre las que se encuentran el retorno de Finagro y Banco Agrario de Colombia al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural, fortalecer el Banco Agrario de Colombia, para generar más financiamiento a los campesinos y a la economía popular, consolidación del Sistema Nacional de Crédito Agropecuario como una fuente de progreso y oportunidades para todos y todas en el campo, entre otras. Le puede interesar: Pesimismo económico ronda a los colombianos

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Los beneficiados con el desmonte del 4×1.000

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Luis Carlos Reyes, Director de la DIAN, informó que los colombianos que hagan movimientos menores a $13,3 millones al mes, no se les aplicará el gravamen. Aquí les contaremos en qué casos seguirá operando. Una de las mejores noticias en materia económica para millones de colombianos será el desmonte del impuesto denominado 4×1.000, que fue dada a conocer por el director de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales, DIAN, Luis Carlos Reyes. El funcionario señaló que este gravamen se acabará para quienes hagan movimientos menores a $13,3 millones al mes. Reyes informó que “existe una exención para una sola cuenta bancaria marcada. En adelante, los bancos deberán consolidar información entre ellos para que la exención aplique sin necesidad de marcar la cuenta». Lo que significa que las entidades agentes de retención deberán establecer un sistema de control para la verificación y retención del gravamen a los movimientos financieros, con el fin de aplicar la exención de 350 UVT mensuales. Cabe recordar que en 1988, el Gobierno Nacional estableció el decreto 2331 como respuesta temporal a la crisis financiera que atravesaban los bancos, pero en 1999 “la Corte Constitucional expidió las sentencias C-122 y C-136 para cambiar el destino del recaudo a la banca pública, a las cooperativas financieras y a los alivios para los deudores del sistema de la Unidad de Poder Adquisitivo Constante”. Sin embargo, actualmente el 4×1.000 no se destina para la banca privada, la cual solo lo recauda y transfiere al Gobierno Nacional, siendo así cerca del 5% del recaudo total para las finanzas públicas, luego de que en el 2000, se convirtiera en una medida permanente de $2 por cada $1.000, aplicable a movimientos en cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, fondos de valores, uso de cheques, créditos, traslado de fondos, recaudos y pago de obligaciones. Le puede intersar: ¿Quién es el nuevo director de Planeación Nacional?

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Inclusión financiera amenazada por la desinformación y la informalidad

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Las cifras en el país demuestran que existen más de 22,2 millones de colombianos ocupados, sin embargo, el resto decide acceder a otras formas de crédito, para salir de sus apuros. En Colombia, la inclusión financiera se ha convertido en un asunto de gran importancia para la política pública; sin embargo, existe una brecha en la información, donde el nivel de detalle no permite desagregar la particularidad de otras dimensiones necesarias para entender aspectos que persisten en la oferta y demanda de productos y servicios financieros. Esta falta de información deja por fuera variables de gran tamaño e importancia como lo son el acceso, uso y la calidad de estas dos primeras. Bajo este enfoque los niveles de inclusión financiera siguen siendo bajos y abren la puerta para que la población encuentre alternativas de ahorro y crédito de manera informal. En la informalidad se encuentra gran diversidad de opciones que resultan invisibles para los entes de control generando un escenario propicio para la promoción de un ámbito ilegal, libre de supervisión y de tributación. De acuerdo con las cifras de la última encuesta de Micronegocios- EMICRON realizada por el DANE, Colombia mostraba a finales del 2021 una población ocupada de 22,2 millones de colombianos, donde 10,1 millones son trabajadores por cuenta propia y 5,2 millones son micronegocios. Al revisar las cifras que publica Asomicrofinanzas, al cierre de enero de 2022 los operadores de microcrédito atendieron tan solo 2.7 millones de microempresarios. Es decir que aún quedan por atender el 48%, es decir 2,5 millones de unidades productivas que operan principalmente en los estratos 1,2 y 3 de la población colombiana. Allí se ha identificado que existe una alta correlación entre el nivel de pobreza y la exclusión de productos y servicios financieros, convirtiéndose en una trampa más para que este segmento de la población pueda mejorar su calidad de vida. Este escenario fomenta el desarrollo del sector financiero informal, en especial el de los prestamistas ilegales, que constituyen un problema no solo económico, sino social y fiscal, debido a que aprovechan su condición para lavar dineros provenientes de actividades ilícitas como el narcotrafico, el fleteo, la prostitución, el homicidio y la extorsión, entre otros, recurriendo en muchas ocaciones al uso de la violencia e intimidación para el recaudo del dinero prestado. Los paga diarios o gota a gota aprovechan las fallas del mercado para desarrollar su negocio. Dentro de las principales brechas del sector financiero que dejan espacio para el desarrollo de este tipo de actividades de préstamo informal se han identificado: – Para el sector financiero los créditos pequeños a plazos cortos no son atractivos para los créditos informales No existen montos mínimos para otorgar créditos, pero en promedio se manejan sumas de dinero que oscilan entre $100.000 – 2 SMMLV. – Los créditos informales trabajan a cero costos transaccionales para el deudor al no tener que incurrir en gastos como 4xmil, seguros, papelería y estudio de crédito entre otros. – Los prestamistas realizan acercamiento al cliente a través de la comunidad o referidos de los mismos deudores y en algunos casos “volanteros”, que se encargan de distribuir publicidad de empresas que ofrecen préstamos inmediatos. – Estar reportado en las centrales de riesgo no es una limitante para acceder a un crédito informal. – Los préstamos informales no requieren trámites y papeleos excesivos, solo utilizan letras de cambio con fecha abierta y pagarés. – Los prestamistas informales identifican rápidamente necesidades y deseos de su mercado objetivo. – Los prestamistas informales no necesitan una infraestructura robusta para desarrollar eficientemente su actividad. Encuentre este artículo completo en nuestra Edición 43 haciendo clic aquí.

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Ualá ofrece una plataforma con cursos gratuitos de educación financiera

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Sin importar si es usuario de la entidad, puede acceder a más de 15 videos tutoriales sin costo. Ualá, la fintech argentina, que llegó a Colombia a principios de este año, en coyuntura con la Semana de la Educación e Inclusión Financiera, lanza para todos los colombianos Aula Ualá (www.uala.com.co/aula). Se trata de una robusta plataforma con contenido pedagógico sobre educación financiera, un espacio en línea en al que se puede acceder de forma gratuita a distintas herramientas como cursos en línea, videotutoriales, blog posts, material descargable, y hasta suscribirse a un newsletter mensual. La plataforma de cursos en línea Aula Ualá ofrece capacitación en finanzas personales a través de contenido gamificado con fuerte hincapié en la experiencia de usuario. Además, a través de Aula Ualá se puede acceder a más de 15 videos tutoriales en donde los propios colaboradores de la empresa son los protagonistas. El contenido de la plataforma está desarrollado siguiendo la definición del Banco Mundial que sostiene que la inclusión financiera significa tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan las necesidades de personas físicas o jurídicas prestados de manera responsable y sostenible. Es así que en Aula Ualá se podrá acceder a información sobre organización financiera, medios de pagos, créditos, seguros y prevención de fraudes, entre otros conceptos. Hasta la fecha Aula Ualá ha arrojado datos que hablan del nivel de conocimiento que tienen las personas sobre educación financiera. Según la información recogida en la plataforma, el 82% de los participantes declaran tener un nivel medio-bajo sobre conocimientos financieros. Además, a pesar de que el 33% de las personas aseguran poder ahorrar, la mayoría de los inscritos dice que ahorra sin un objetivo claro. Sumado a esto, el 60% de los cursantes dice no saber cómo hacer un presupuesto de gastos del hogar. “Apostamos por la educación desde el inicio de Ualá y por eso con nuestra llegada a Colombia también trajimos a Aula Ualá. Porque así generamos un círculo virtuoso que mejora la vida de las personas. Tener información es la base para tomar mejores decisiones y estamos convencidos de que Aula Ualá es un gran aporte en nuestro propósito de inclusión financiera” señaló Natalia Ríos, Country Manager de Ualá Colombia. “La educación financiera debe impartirse desde que somos jóvenes, y queremos que cada vez más personas tengan acceso al sistema financiero. Nuestro aporte es brindar todas las herramientas que estén a nuestro alcance para que eso sea posible. Por eso ofrecemos una plataforma gratuita para que pueda acceder cualquier persona, sean usuarios o no de Ualá”, añadió Ríos. Ualá está comprometida con la temática desde su nacimiento hace poco más de 4 años. En Argentina, país de origen de Ualá, esta misma plataforma cuenta con más de 100.000 visitas mensuales.

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