Cómo beneficiarse de la guerra de tasas de interés para tarjetas de crédito.
En respuesta a la creciente presión económica que enfrentan los hogares colombianos, en marzo, varios bancos del país decidieron reducir significativamente los intereses en sus tarjetas de crédito. Esta medida busca brindar alivio financiero a los clientes y facilitar el acceso a bienes y servicios esenciales en medio de la alta inflación y el aumento en el costo de vida. La iniciativa fue liderada por Bancolombia, uno de los bancos más grandes del país, que anunció una rebaja en los intereses de cerca del 50% en sus tarjetas de crédito. Esto implica una tasa de interés efectiva anual del 25%, por debajo del límite máximo establecido en 46,26%.
La decisión de Bancolombia rápidamente generó un efecto dominó en el sector bancario, y otras entidades financieras se sumaron a la medida para beneficiar a sus propios clientes. Davivienda fue uno de los primeros en seguir los pasos de Bancolombia, reduciendo las tasas de interés del 46% al 20% en compras de productos de primera necesidad como alimentos, transporte, salud, educación, vestuario, calzado e insumos agrícolas.
Posteriormente, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, BBVA, Scotiabank Colpatria, Banco Pichincha y Findeter también anunciaron rebajas significativas en las tasas de interés de sus tarjetas de crédito. Cada uno de estos bancos implementó su propia estrategia, ampliando el alcance de las reducciones a diferentes tipos de tarjetas y categorías de consumo. Es posible beneficiarse de esta situación si se toman decisiones de manera responsable.
Revise las tasas de interés y compare opciones
Estas variaciones en las tasas de interés demuestran la importancia de buscar tarjetas de crédito con mejores condiciones. Es recomendable realizar una investigación exhaustiva para encontrar opciones sin cuota de manejo y con tasas de interés más bajas. En particular, las personas con ingresos superiores a los $2,3 millones pueden encontrar tarjetas con tasas de interés promedio alrededor del 20,26%, lo que representa una diferencia considerable en comparación con la tasa de usura establecida por el regulador.
Estructure un plan de pago
Si se tienen múltiples tarjetas de crédito con saldos pendientes, se puede considerar crear un plan de pago para pagar todas las deudas, priorizando el pago de las deudas con las tasas de interés más altas. Establecer un plan para pagar las deudas de manera estratégica permitirá contar con un ahorro adicional y evitar un mayor endeudamiento.
Es necesario tener en cuenta la fecha de pago de la tarjeta de crédito y realizar los pagos a tiempo para evitar consecuencias financieras negativas. Establecer recordatorios de pago, o configurar pagos automáticos puede ser una buena manera de asegurarse de realizar los pagos de manera oportuna y evitar cargos por pagos tardíos e intereses adicionales.
Mantener un control estricto del límite de crédito
Es fundamental establecer un límite de gasto mensual que se ajuste a nuestras necesidades y capacidades de pago. Sobrepasar el límite de crédito puede resultar en cargos adicionales y afectar negativamente nuestra capacidad para realizar futuras compras. Es importante realizar un seguimiento regular de nuestros gastos y mantenernos dentro de los límites establecidos.
Evite gastos y endeudamiento innecesarios
A pesar de las tasas de interés más bajas, es importante no aumentar los gastos innecesariamente. Evitar realizar avances con las tarjetas de crédito, ya que estas pueden contar con cargos adicionales que podrían impactar negativamente en las finanzas. Asimismo, es recomendable evaluar si un gasto es realmente necesario antes de realizarlo.
Conozca los convenios y promociones disponibles
Por otro lado, algunas entidades bancarias han establecido alianzas estratégicas con aerolíneas y comercios para ofrecer beneficios adicionales a los titulares de tarjetas. Estos beneficios pueden incluir promociones, descuentos, acumulación de millas, puntos de recompensa y cashback. Es importante informarse adecuadamente sobre estos beneficios y utilizarlos de manera inteligente para aprovechar al máximo las ventajas de tener una tarjeta de crédito.
Siguiendo estas recomendaciones, los usuarios podrán hacer un uso responsable de las tarjetas de crédito y optimizar sus finanzas personales. Además, es fundamental estar atentos a las fluctuaciones en las tasas de interés y a las nuevas oportunidades que puedan surgir en el mercado financiero, como la guerra de tasas, para tomar decisiones informadas y beneficiosas para su situación económica.