Afiancol, la única compañía afianzadora colombiana que cuenta con la confianza, solidez y respaldo de un reasegurador internacional, estuvo en Perspectiva conversando acerca del panorama nacional que se vive por cuenta del Covid 19. Como muchas de las organizaciones de nuestro país han decidido tomar cartas en el asunto y para dejarnos claridad sobre el tema nos acompañó Juan Pablo Lozano:
¿Qué acciones está adoptando Afiancol con los clientes del sector solidario para tratar de mitigar los riesgos que, en este momento, conlleva a hacer una colocación de créditos con esta crisis?
La posición que decidió asumir Afiancol es completamente solidaria, de facilitar la colocación de créditos, que nuestros fondos de empleados cuenten con el respaldo necesario para esto, les facilitamos la tramitología y ciertas cosas que están en nuestros convenios para ayudar un poco a que siga el curso normal y para que los asociados en este momento tan difícil tengan esta línea de crédito abierta, no queremos volvernos una piedra en el camino ni entrar en pánico sino por el contrario seguir, seguir impulsando la economía del país desde el sector solidario.
“Seguir impulsando la economía del país desde el sector solidario”
Ante esta coyuntura, ¿las entidades, están afianzando su cartera y están atendiendo la demanda, o tienden a contraerse un poco y de alguna forma no colocar los créditos, o de pronto no tomar las medidas como el afianzamiento?
Nos comunicamos rápidamente con los fondos, hicimos una carta diciéndoles que iban a contar con todo nuestro apoyo y consideramos que esto ayudo para que no muchos fondos dejaran de realizar sus actividades normales, solo dos fondos han decidido no colocar más créditos, no creo que estén colocando más sin afianzar porque considero que de esto va a quedar un gran aprendizaje, el mundo va a ser otro después de que pase esta pandemia y una de las cosas que creo que a los gerentes de los fondos y a los organismos de control les está quedando claro es que al manejar dinero del público tienen que tener un respaldo lo suficientemente sólido para una eventualidad como la que estamos pasando.
¿Qué servicios de afianzamiento en este momento está ofreciendo Afiancol a las entidades del sector solidario y cuáles son esas características que las diferencian a cada una de esas alternativas ante el mercado?
Seguimos con nuestros productos tradicionales, como bien sabe el mercado, nosotros fuimos los pioneros y los creadores de este producto, lo que hemos hecho es facilitar un poco más la suscripción, pero seguimos respaldando absolutamente lo mismo, sin pensar en despidos masivos ni nada de esas cosas que harían entrar en pánico a la gente que se mueve en este mercado. Considero que la mayor diferencia que nos caracteriza está en la solidez que nosotros podemos ofrecer a las entidades del sector, además de una variedad de productos de afianzamiento dirigida a diferentes sectores de la economía. Cuando uno está concentrado en un solo producto, ejemplo, afianzado solo al sector solidario, el riesgo es muy alto porque usted le está apostando solamente a un mercado y entonces no tiene cómo compensar. Quienes saben de seguros, dicen que es un negocio de grandes números. No nos hemos visto en la necesidad de decir que esto es una fuerza mayor, que esto es un acto de la naturaleza, no estamos en eso, estamos pagando siniestros, casualmente hoy, pagamos exigibilidades a varios fondos de empleados, no lo hemos dejado de hacer ni lo vamos a dejar de hacer, porque vendemos garantías de pago, eso es lo que vendemos, creo que esa es la gran diferencia.
Dos formas de Afianzar
- Afiactiva, es una fianza cuya finalidad es proteger la cartera proveniente de recaudos por nómina o libranza, es una garantía de pago en la cual Afiancol actúa como coodeudor de todos los asociados al fondo de empleados, de esta manera la entidad va a evitarle al asociado la búsqueda de coodeudor y va a estar tranquilo ya que en caso de incumplimiento por parte del asociado (retiro del fondo o de la empresa empleadora, embargo, incapacidad parcial) Afiancol va a responder por esa deuda manteniendo la cartera de las entidades normalizada.
- Afigarantias solidarias, es una reserva calculada matemáticamente, del mismo fondo de empleados, sin embargo, es un fondo agotable, realmente no es ni un seguro ni una garantía de pago, simplemente minimiza la afectación a la cartera en mora que pueda tener la entidad hasta cierto punto debido que los recursos empleados para esta normalización de cartera son unos recursos agotables.
En ese orden de ideas, la mayoría de fondos de garantías que se ofrecen en el mercado, tenderían a Afigarantías, como de tener un flujo agotable pero no necesariamente es la mejor forma, en la cual uno debería cubrir esa cartera.
El tema de esa figura que se inventaron fue crear un fondo con recursos de los asociados para respaldar el dinero del mismo fondo y de los asociados, eso no tiene ni pies ni cabeza, si yo fuera un gerente de un fondo, yo quisiera tener la certeza de que la inversión que estoy haciendo este respaldada, y aquí esto no sucede, seguramente se habrán hecho muchos cálculos matemáticos y financieros para saber de cuánto se debe que constituir el fondo. Yo lo comparaba con el seguro de un carro, usted no puede decir: “en vez de pagar una prima de un millón de pesos voy a crear un fondo con mi esposa ahorrando cincuenta mil pesos mensuales por si el carro tiene algún siniestro”, eso no es un seguro, eso es administrar un dinero, eso no es tener usted garantizado absolutamente nada, en el momento que llegue una contingencia fuerte, como la que estamos viviendo, realmente lo que necesita la entidad no es un fondo agotable, yo me atrevería a decir que lo que la entidad necesita es un fondo inagotable.
¿Qué mensaje le podríamos entregar a los directivos del sector solidario y sobre todo a los clientes que de esas entidades que hacen parte de la cobertura de Afiancol para estos momentos de incertidumbre?
El gran mensaje para los gerentes de los fondos y de las cooperativas debe ser ante todo un mensaje de tranquilidad, de esperanza, vamos a salir de esta situación tan difícil, pero también capitalizar las enseñanzas que nos está dejando esto, insisto en invitar a la Superintendencia de economía Solidaria e incluso a la financiera para que ponga los ojos en nosotros, porque es completamente irresponsable salir a respaldar créditos con la plata de los mismos asociados o salir a respaldar créditos cuando usted no tiene un capital suficiente para hacerlo, cuando no tiene contratos de reaseguro como lo tenemos nosotros, esto nos permite de verdad garantizarle a nuestros clientes que les vamos a cumplir, creo que ese es el gran mensaje y la gran enseñanza que puede dejar esta pandemia, tenemos que proteger nuestra cartera, los fondos de empleados se deben dedicar a ser fondos de empleados, no a inventarse figuras para tratar de administrar recursos, las agremiaciones o a las asociaciones que se deben dedicar a agremiar, no a inventarse figuras de respaldo que vuelvo y le repito, no respaldan la cartera ni respalden la plata del público que se maneja en el sector solidario.
El gran mensaje para los presidentes de los fondos y de las cooperativas debe ser ante todo un mensaje de tranquilidad, de esperanza, vamos a salir de esta situación tan difícil y aprovecharemos sus grandes enseñanzas.
¿Este tipo de afianzamiento no está regulado por la Superintendencia Financiera o por algún otro ente?
No, este es un tema que requiere algún tipo de vigilancia. Vuelvo a darle el ejemplo, hay afianzadoras que tienen como capital suscrito y pagado veinte millones de pesos, o cien millones de pesos, eso son pocos recursos, eso no sirve para este negocio. Nosotros tenemos ochocientos millones de pesos suscritos y pagados y tenemos ochenta mil millones de pesos en nuestro balance, tenemos ochenta mil millones de pesos de capital y tenemos contratos de reaseguros con empresas calificadas, muy bien calificadas, mínimo A, tenemos contratos para el exceso de pérdidas, creo que esta es la diferencia y yo invitaría a los gerentes, no solo a las autoridades, sino a los gerentes de los fondos y cooperativas, que no se fijen en lo barato que pueda salir esta cobertura, ni en la utilidad que le pueda dejar al fondo, que creo que esta pandemia está demostrando que la utilidad no servirá de nada. Lo único que se debe buscar es cómo proteger el patrimonio, una protección patrimonial de verdad.
Ustedes ofrecen respaldar a los arrendatarios de finca raíz, y ese también precisamente ha sido uno de los sectores que más han sido golpeados en estos momentos, ¿en este momento cómo ven esa lectura también desde ese otro punto de vista que es el afianzar, ese respaldo de arrendatarios a este tipo de contratos?
Sin lugar a dudas eso es un producto que va a golpearnos mucho, que está golpeando todo el mercado, lo que hemos venido haciendo es invitar a nuestros clientes a ayudarnos entre todos, yo creo que este no es el momento de pensar en si la compañía va a dejar utilidad este año o no, no es el momento de pensar individualmente, creo que es el momento de actuar colectivamente, le doy un ejemplo: tenemos un caso con un restaurante ubicado en el norte de Bogotá con un canon de arrendamiento bastante oneroso, la propuesta fue aportar entre los tres(afianzadora, arrendador y arrendatario), de esta manera las partes involucradas nos apoyaremos para disminuir las posibles pérdidas derivadas de esta pandemia, El problema de esta situación es que la gente se ampara en las leyes o decretos para no cumplir con sus obligaciones, pero creo que es parte de la idiosincrasia colombiana para no pagar o para hacerse los de la vista gorda o para dilatar el pago en el tiempo.
¿En los últimos días se está tratando de fomentar la cultura del no pago y también es peligroso?
La única forma de salvar la economía y que el tema no nos dé tan duro, es que todos cumplamos con nuestras obligaciones, a mí no me conviene que se me vayan mis clientes y a mis empleados tampoco les conviene que se me vayan mis clientes porque me tendría que recortar la nómina de mi compañía, todo es una cadena, muchos hablan de hacer patria y se ponen la mano en el corazón cuando suena el himno nacional, este es el momento de verdad de hacer patria, de verdad salir a pagar, a cumplir, a cumplir todos con lo suyo y no aprovecharse de la ley, cumplir con las obligaciones, porque creo que los perjudicados podemos ser muchos, si la gente piensa individualmente los perjudicados seremos todos.
«Toda una vida de experiencia, respaldo y solidez»
